Как подключить интернет-эквайринг на сайт

Содержание

Шаг 2. Заполнить заявку

Заполнить заявку можно как на сайте банка, так и ближайшем отделении. Если вы решили не тратить время и подключать эквайринг через интернет, вам нужно:

  1. Зайти на сайт выбранного банка. Обычно все виды услуг имеют отдельную категорию. Найдите раздел «Эквайринг». В нем указаны все условия подключения, тарифные ставки, проценты от проведенных платежей. Выберите команду «Оставить заявку» или «Подключить».
  2. В течение дня с вами свяжется менеджер. Ему вы можете задать вопросы об условиях эквайринга и этапов его подключения. Также менеджер даст вам полный список документов, которые нужны вам для подачи заявки.
  3. Собрав все нужные бумаги, вы отправляете их в банк. В течение нескольких дней информация о фирме будет проверяться.
  4. Потом с вами снова свяжется менеджер и договориться о подключении услуги к вашему сайту.

Договор вы можете получить по почте, либо договорить о встрече с сотрудником банка.

Выбор эквайринг-системы

Чтобы обеспечить эффективное функционирование предприятия, к нему следует отнестись максимально серьезно:

Выбирая банк, обязательно сравните все доступные предложения. Оцените размеры ставок, надежность, имеющиеся отзывы. Для примера приведем краткую сравнительную таблицу тарифов:

Финансовые организации Процент комиссии за онлайн-эквайринг (%)
Тинькофф-Банк 2,39
Модульбанк 1-2,4
ВТБ индивидуальный расчет
Сбербанк 1,8-2
МТС — 
Локо-Банк 2,5
Совкомбанк 2,6
УБРиР 1,6+

Зная, как настроить интернет-эквайринг, можно добиться максимальной эффективности предприятия. Ведь время не стоит на месте, современный мир требует соответствующих решений. Поэтому не стоит отвергать новое, пусть даже изначально оно кажется сложным и совершенно ненужным.

https://youtube.com/watch?v=U_MpUf_MmWU

Четыре схемы оплаты

Сервис «зашит» в мобильный банк, с помощью которого считывается QR-код торгового предприятия и оплачиваются товары и услуги. Теперь покупателю необязательно иметь при себе карту – достаточно смартфона и установленного на нем мобильного приложения банка, где была выпущена его карта.

Для каждой новой покупки автоматически формируется уникальный QR-код, в котором содержится информация о торгово-сервисном предприятии, наименовании и стоимости покупки. QR-код может быть выведен на любом устройстве продавца – POS-терминале, кассе, предчеке фискального принтера, смартфоне. Покупатель сканирует динамический QR-код в мобильном приложении и подтверждает оплату. Продавец в режиме онлайн получает подтверждение о зачислении средств и предоставляет покупателю фискальный чек. В течение 15 секунд с момента оплаты денежные средства поступают на счет продавца.

Подключиться к услуге тоже довольно просто: предпринимателю достаточно подписать договор с ПСБ и определиться с форматом вывода QR-кода для покупателей.

Услуга выгодна всем предприятиям, использующим торговый эквайринг, но бизнес-процессы компаний имеют свои особенности и нюансы, поэтому ПСБ разработал четыре схемы оплаты со специальным набором функций для разных сегментов розничного бизнеса.

Микропредприятия, работающие через онлайн-кассы и POS-терминалы, находящиеся на обслуживании вендора. Для таких клиентов оптимальным решением стало внедрение QR-кода прямо в банковский POS-терминал. Терминал приобретает новую функцию предоставления QR-кода, а торговая точка – возможность принимать оплату через СБП.

Средний и крупный бизнес, имеющий кастомизированные кассы и собственное ИТ-подразделение для поддержки оборудования. Таким предприятиям предлагаются более широкие возможности использования QR-кода: например, внедрение кода в POS-терминалы, вывод на предчек и экраны, установленные в прикассовой зоне.

Фото Travelpixs/shutterstock

Компании, развивающие собственную курьерскую доставку. Таким компаниям необходимо принимать платежи без терминала. Специально для этого сегмента разработано решение приема оплаты с помощью смартфона продавца – мобильное приложение для курьеров. Каждый курьер регистрируется под своим логином и паролем, выданным ПСБ, скачивает мобильное приложение из App Store или Google Play на свой телефон и авторизуется под своей фамилией. После этого курьер может использовать телефон как платежный терминал по QR-коду. Если покупатель желает оплатить полученный товар через СБП, курьер вносит в телефон сумму и нажимает кнопку «оплатить». Формируется динамический QR-код, по которому покупатель оплачивает товар. В мобильном приложении курьера появляется подтверждение платежа.

Онлайн-магазины с платежным модулем. На платежной странице магазина выводится QR-код, который покупатель может сканировать с экрана ноутбука или компьютера, чтобы оплатить товар. Если оплата производится с телефона, ничего сканировать не потребуется: покупателю достаточно нажать кнопку «оплатить СБП», после чего появится ссылка для перехода в режим оплаты.

Подключение интернет-эквайринга

Все банки, которые обслуживают юридических лиц, предлагают услугу эквайринга. Однако условия сотрудничества отличаются. Как же выбрать банк для подключения интернет-кассы? Предлагаю разобрать несколько популярных предложений.

Эквайринг от Сбербанка

Какие условия предлагает банк:

  • комиссия – от 1,6 % от оборота (рассчитывается индивидуально);
  • срок подключения – от 3 дней;
  • можно настроить кредитование;
  • можно принимать карты МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB.

На сайте банка вы можете рассчитать свою ставку за обслуживание. Она рассчитывается исходя из региона торговли, сферы деятельности, типа бизнеса, и оборота средств в месяц. Каждый месяц происходит перерасчет ставки. Чем выше обороты, тем ниже ставка.

Эквайринг от Тинькофф

К интернет-эквайрингу от Тинькофф могут подключиться любые ИП, ООО и некоммерческие организации (например, приюты).

Все, что нужно – соблюдение законов (не продаете что-то запрещенное) и наличие расчетного счета в каком-либо банке (лучше – в Тинькофф, так как это делает сотрудничество еще более выгодным и удобным, например, вам помогут все настроить, чтобы начать как можно быстрее принимать онлайн-платежи).

Какие условия предлагает Тинькофф банк:

  • комиссия – от 1 % от оборота (заметьте, что это уже ниже, чем у Сбера);
  • срок подключения – до 2 дней (опять обходит Сбер);
  • если вы открыли счет в банке Тинькофф, то комиссия не зависит от оборота, но зависит от тарифа (его банк подбирает индивидуально с учетом специфики вашего бизнеса);
  • нет требований к минимальному обороту;
  • работает со всеми известными картами.

Через готовый модуль, виджет или инструкцию можно подключить оплату на сайте, в чате или приложении.

Всего за несколько дней вы создадите рабочий бизнес. И все это не выходя из дома. Кстати, заключение договора на эквайринг тоже осуществляется дистанционно. Вам не нужно никуда ходить. При необходимости сотрудники банка сами приедут по указанному вами адресу.

Эквайринг от Альфа банка

Как и два других банка, рассмотренных нами, Альфа предлагает бесплатное подключение и отсутствие абонентской платы.

Условия сотрудничества:

  1. Ставка по операциям здесь самая высокая – от 2,4 %. Причем это стандартный тариф, при котором деньги зачисляются в течение суток. Если вы хотите мгновенное зачисление средств, то нужно выбрать другой тариф, и там комиссия составляет 3,5 %. От оборота она не зависит. Однако если месячная сумма банковских операций получится выше, чем указано в договоре, то банк берет дополнительную комиссию. Срок рассмотрения заявки на подключение тоже не радует – до двух недель.
  2. Оформить заявку можно на сайте или через личное посещение офиса. Так или иначе, вам все равно придется посетить банк, чтобы заключить договор.

Интернет-эквайринг от Альфа банка работает с 32 видами валют и принимает все известные карты. То есть с его помощью вы можете вывести бизнес на международный уровень.

Общие рекомендации по подключению эквайринга

Выбирайте тот банк, условия которого вам кажутся более выгодными

Обращайте внимание на комиссию за услуги, отзывы других пользователей на сторонних ресурсах, удобство использования и приятный вид интерфейса, оперативную работу службы поддержки

На мой взгляд, лучшим является предложение от Тинькофф. Почему? Потому что этот банк имеет самый большой штаб сотрудников и работает полностью удаленно.

Здесь не бывает очередей и высокой загруженности. Вам ответят по первому звонку, все операции осуществляются максимально быстро. Ну а выгодные финансовые условия сотрудничества мы уже рассмотрели.

Как подключить эквайринг к интернет-магазину?

Есть два варианта:

Обратиться в банк

Важно помнить, что банк должен быть лицензирован (для предоставления услуг интернет-эквайринга) и владеть процессинговым центром. Выгоднее всего обращаться за эквайрингом банк, где открыт расчетный счет, но это не всегда возможно – крупный банк маленькому магазину может и отказать, так как дорожит своей репутацией и предпочитает крупных клиентов.
Обратиться в платежный сервис

По сути, это агрегатор, который работает с несколькими банками и электронными кошельками. У них приятные условия (техподдержка 24/7, гибкие тарифы), но и отдавать придется больше.

При этом и магазину нужно соответствовать ряду критериев: он должен существовать в правовом поле как юридическое лицо, сайт должен располагаться на платном хостинге и иметь статический ip-адрес. Кроме того, сайт должен работать на русском языке (или иметь русскоязычный вариант страниц), на нем должна быть указана информация о товаре, стоимости, способах доставки и прописаны данные юридического лица (ИНН). И, разумеется, товары должны продаваться разрешенные.

Для подключения интернет-эквайринга нужно собрать пакет документов. Они рознятся от банка к банку. Например, для того, чтобы заказать эквайринг от нашего банка потребуется всего лишь:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписка из ЕГРИП / ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • паспорт.

Алгоритм действий при этом такой:

Выбрать банк и оставить заявку на подключение интернет-эквайзера. У нас вы это можете сделать прямо на сайте, в других банках может потребоваться несколько личных визитов в офис.
Заключить договор на оказание услуг. Сначала нужно будет обсудить все нюансы сотрудничества. Так, наши консультанты обычно уточняют, какой у магазина оборот, и предлагают самые подходящие тарифы, которые будут выгодны и нам, и магазину.
За полтора-два месяца услуга будет подключена

Здесь важно понимать, что этот срок – срок крайний и зависит только от банка. Мы обычно подключаем услугу в течение месяца, при этом работают только наши специалисты, нашим партнерам не приходится приглашать мастеров «со стороны», но так бывает не во всех банках

Узнавайте информацию о процессе подключения заранее.
Вы настраиваете эквайринг «под себя»: добавляете код платежной формы, тестируете систему и так далее.

Главное при этом – не ошибиться в выборе банка.

Как подключить эквайринг для ИП

Чтобы подключить эквайринг, ИП следует обратиться к поставщику услуги и подать заявку. Во многих случаях это можно сделать онлайн. После этого либо заявителя пригласят в офис, либо свяжутся по телефону для обсуждения нюансов сотрудничества и порядка оформления. Для заключения договора эквайринга заявитель представляет заявление-анкету и документ, подтверждающий статус ИП.

Установка, настройка и тестирование оборудования торгового и мобильного эквайринга для ИП производится сотрудником обслуживающей организации. Для подключения интернет-эквайринга клиент самостоятельно, руководствуясь инструкцией, устанавливает и настраивает платёжный модуль. При возникновении проблем ему на помощь приходит техподдержка эквайера по телефону или онлайн.

Выбор банка для подключения интернет-эквайринга

Подключить опцию интернет-эквайринга можно в любом банке, который такую услугу предлагает. Удобнее всего это сделать в том банке, который обслуживает компанию в рамках РКО. Но если эта финансовая организация онлайн-эквайринг не предлагает, или ее тарифы вас не устраивают, можно выбрать для обслуживания любой другой банк. В нем открывается отдельный счет, на который будет поступать выручка.

1. Тинькофф

Это банк, который не имеет офисов обслуживания, подключение к его услугам всегда проводится дистанционно. Клиент подает онлайн-заявку, после чего представитель Тинькофф приезжает в его офис для заключения договора, процедура занимает 2-3 дня. Клиенту предоставляется личный кабинет с функцией аналитики. Виджеты и модули для реализации услуги вместе с инструкцией располагаются на сайте банка.

Если предприниматель обслуживается в Тинькофф и в рамках РКО, он получает услугу интернет-эквайринга по сниженным тарифам. «Свои» клиенты платят 2,19-2,69% от суммы транзакции, клиенты других банков — 2,3-2,79%.

2. Сбербанк

Чтобы подключить услугу от Сбербанка, нужно подать онлайн-заявку. Представитель банка перезвонит клиенту, самое позднее, на следующий день. Клиенту расскажут, какие документы нужно принести с собой, согласовывают удобный офис и время встречи. Здесь совершается подписание договора и получение плагина для установки на сайт.

Сбербанк работает со стандартными картами: Виза, Мастеркард и МИР. Если оборот компании на сайте и в мобильном приложении не превышает 1 млн. руб. за месяц, Сбербанк будет брать 2% от операции. Если оборот выше, то от 1,8%.

3. Альфа Банк

Важное преимущество Альфа Банка для клиентов — он предоставляет возможность получения денег от клиентов в режиме онлайн. Можно выбрать и стандартный вариант с переводом на следующий день после совершения транзакции, а можно моментальный

Тарифы на интернет-эквайринг будут напрямую зависеть от выбранного метода. При стандартном обслуживании Альфа Банк берет 2,4%, при выборе моментального зачисления — 3,5%. Кроме стандартных карт через платежный модуль Альфа Банк можно принимать оплату с карт UnionPay и JCB. Возможны операции в 30-ти разных валютах.

4. Точка

Это онлайн-банк, который все услуги оказывает дистанционно. Точка предоставляет интернет-эквайринг через своего партнера — Яндекс.Кассы. Это означает, что покупатели смогут расплачиваться не только банковской картой, но и другими методами: с электронных кошельков, с баланса мобильного телефона, через интернет-банк.

Так как Точка предоставляет услугу не полностью самостоятельно, она обойдется дороже, чем у конкурентов — 2,8% от оборота. Но зато у покупателей будет больше вариантов оплаты, что будет способствовать росту продаж.

5. МодульБанк

Также работает удаленно, поэтому и подключение интернет-эквайринга происходит без посещения офиса банка. Клиент получит доступ в личный кабинет, в котором будет вестись аналитика продаж, она обновляется в режиме онлайн. Зачисление средств на счет предпринимателя осуществляется на следующий рабочий день, в редких случаях — на второй день.

Стоимость услуги напрямую зависит от ежемесячного оборота на сайте и в приложении. Если оборот не превышает 1 млн. руб., МодульБанк будет брать 2,5%. При обороте 1-5 млн. руб. — 2,3%, свыше 5 млн. руб. — 2,2%. К оплате принимаются карты МИР, Виза и Мастеркард.

6. УБРиР

Этот банк привлекает тем, что устанавливает низкие тарифы. В конце 2018 года агентство AnalyticResearchGroup исследовало рынок и определило, что УБРиР берет самую низкую плату за интернет-эквайринг — 1,9%.

7. Открытие

Подключить услугу можно онлайн, направив заявку. После этого заявителю перезвонит менеджер, сообщит, какие нужны документы и пригласит в офис на подписание договора. При этом клиент получит доступ в личный кабинет, где сможет отслеживать статистику продаж. При подключении интернет-эквайринга в банке Открытие возможно создание брендированной страницы оплаты.

Если ежемесячный оборот клиента в рамках этой услуги превышает 1 млн. руб., тарификация будет индивидуальной. Если оборот меньше 1 млн. руб., банк будет брать по 2,5%. Зачисление средств — на следующий рабочий день.

Это далеко не все банки, предлагающие интернет-эквайринг. Но предложения этих финансовых организаций можно назвать самыми привлекательными и востребованными на рынке.

Определение понятия «эквайринг»

Эквайринг входит в пакет услуг, которые банковские организации предоставляют представителям бизнеса. Каждый банк, в котором можно подключить РКО, также предлагает клиентам эквайринг. Данная опция позволяет получать оплату с любого типа банковских карт, в том числе:

  • социальных;
  • дебетовых;
  • МИР;
  • кредитных;
  • Mastercard;
  • Visa;
  • Маэстро.

Количество безналичных платежей в стране неуклонно растёт ввиду того, что потребители предпочитают безналичную форму расчёта оплате наличными средствами. Это дает неоспоримые преимущества для любого бизнеса. Благодаря подключению эквайринга предприниматель может:

  • Упростить составление отчетов.
  • Сократить траты на инкассацию.
  • Расширить базу клиентов.
  • Исключить необходимость посещать банк для внесения наличных на расчётный счет.
  • Увеличить выручку и реальную прибыль.

Центральный Банк РФ прогнозирует продолжение роста спроса на эквайринг в ближайшие годы.

6 УБРИР

Банк, создающий условия для пользователей самых разных платформ для создания сайтов. Согласно исследованию агентства AnalyticResearchGroup, у Уральского банка Реконструкции и Развития установлена самая низкая комиссия на интернет-эквайринг – от 1,9%. Это делает УБРиР одним из самых выгодных решений для малого бизнеса. Модуль приема платежей можно установить на более чем 20 разных систем управления контентом, среди которых самые популярные 1С-Битрикс, OpenCart, WordPress и другие. Операторы колл-центра окажут содействие в установке модуля на сайт, хотя делать это придется самостоятельно по их подсказкам.

УБРиР предлагает действительно одну из самых низких комиссий за обслуживание на рынке: от 1,9 до 2,5%. Рассчитывается она индивидуально, ни на сайте, ни в документах градация по суммам не предоставлена. В любом случае, оформлять интернет-эквайринг у Уральского банка Реконструкции и Развития выгодно, поскольку даже максимальная ставка 2,5% в среднем ниже, чем у других финансовых учреждений и платежных систем. Увы, принимать платежи через эквайринг можно только с карточек Visa, Mastercard и МИР. Электронные деньги, как и в случае большинства банков-эквайеров, использовать нельзя.

Процедура подключения услуги

Для подключения услуги следует подать заявку. Не запрещено подавать заявку сразу в несколько банковских организаций, чтобы после консультации с менеджером сделать окончательный выбор.

Последовательность действий при подключении эквайринга для ИП:

  1. Выбрать оптимальное предложение для конкретного бизнеса. Можно обратиться за консультацией сразу в несколько банков.
  2. Подать заявку в режиме онлайн и ожидать звонка от представителя банка. После разговора с ним клиент сможет определиться с тем, подходят ли ему условия выбранной банковской организации.
  3. Дать согласие на подключение услуги в выбранном банке и обговорить с менеджером детали подписания договора.
  4. Приступить к сбору пакета необходимых документов, а затем передать их представителю банка и заключить договор на оказание услуг. Встреча с менеджером может состояться как в офисе, так и в месте, указанном заявителем.
  5. Установить оборудование, и пройти обучение по его использованию.
  6. Начать работу, принимая оплату от потребителей с любых видов карт.

Как сделать выбор?

Для начала следует узнать, можно ли вести работу с банком без открытия отдельного счета.
При выборе компании важно уточнить лимиты по суммам платежей, получаемых от клиентов в течение рабочего дня. Также желательно узнать допустимое количество транзакций в сутки.
Некоторые эквайеры для предоставления услуги в интернете требуют от потенциального клиента наличие обеспечительного депозита

Желательно, чтобы такого условия для сотрудничества не было.
Нужно определить, как деньги будут переводиться на расчетный счет предпринимателя. Идеальный вариант, когда средства отправляются на следующий день после транзакции и не облагаются дополнительной комиссией.

8 МОДУЛЬБАНК

Удобный и современный интернет-эквайринг, который можно подключить даже к группе в социальной сети. Также можно высылать непосредственно ссылку на оплату. Модульбанк предлагает понятный и удобный личный кабинет. В нем размещена удобная статистика, которая позволяет проанализировать текущие продажи и понять, в какие дни и часы продажи идут более активно. Так что, можно сказать, банк заодно помогает развиваться бизнесу. Деньги, полученные через интернет-эквайринг Модульбанка, приходят на следующий рабочий день после оплаты. Можно подключить модуль для оплаты картами Visa, Mastercard, МИР.

3 ЯНДЕКС.КАССА

Яндекс.Касса – самый популярный способ принимать онлайн-платежи согласно исследованию MARC, хоть и далеко не самый дешевый. Продукт «Яндекса» позволяет легально вести малый бизнес тысячам фрилансеров и предпринимателей. Это действительно самая безопасная компания – Яндекс.Касса работает на собственном процессинге, за исполнением платежей следят ведущие специалисты компании с мировым именем. Кроме того, сервис может работать буквально на любом сайте, на чем бы он ни работал. Если же нужного варианта нет, то достаточно написать в техническую поддержку, чтобы найти решение проблемы.

Есть возможность принимать платежи не только от физических, но и от юридических лиц. Также Яндекс.Касса с удовольствием работает и с самозанятыми физическими лицами. В общем, это самый универсальный инструмент из возможных. Тарифов у сервиса очень много: размер вознаграждения агрегатору зависит не только от оборота бизнеса, но и от способа оплаты, и от продукта, который предлагает малый бизнес клиентам. Минимально комиссия стартует с 2,8% от оборота, что довольно мало для такого качества обслуживания. Есть даже редкие способы оплаты вроде WeChat Pay и возможность оплаты по частям.

Зачем ИП эквайринг

Отчасти ответ на этот вопрос даёт законодательство о защите прав потребителей: предприниматели при выручке от 40 млн руб. в год обязаны использовать национальные платёжные инструменты. Иными словами, принимать к оплате покупок карты МИР, что для продавца автоматически означает обязанность подключить эквайринг. Освобождаются от неё торгово-сервисные точки, реализующие продукцию в местах, где нет доступа в интернет, и те, по которым торговый оборот за предшествующий год составил менее 5 млн руб.

Другой, более весомый аргумент – запрос со стороны покупательской аудитории, экономические, организационные и технические соображения. Большинство из них выступают в пользу безналичной оплаты покупок картами, но есть и минусы у этой формы расчётов.

Плюсы эквайринга:

  • для ИП – расширение круга потребителей, увеличение размера среднего чека (считается, что чисто психологически безналичные деньги тратить легче, чем наличные), в итоге – рост выручки и экономия на инкассации;
  • для обеих сторон (продавца и покупателя) – исключение ошибок при пересчёте денег, использования фальшивых купюр, сокращение времени обслуживания.

Минусы оплаты покупок картами:

  • для ИП – необходимость расходов на подключение услуги и обслуживание;
  • для обеих сторон – зависимость от работы оборудования, программных средств и канала связи (при возникновении проблем оплатить покупку картой не получится).

Особенности эквайринга для ИП

В основном предложения эквайринга поставщики услуги адресуют субъектам малого бизнеса, не делая различий между ИП и юрлицами. Условия для всех одинаковы.

Для поставщиков важна не организационная форма, в которой ведётся деятельность, а объём торговых оборотов клиента. Предприниматель может выбрать наиболее подходящий вариант эквайринга с оптимальным соотношением функционала, качества и стоимости. Для этого правильным будет сравнить хотя бы несколько продуктов от разных поставщиков.

Найти предложения эквайринга специально для ИП на особых условиях, а тем более бесплатного эквайринга, вряд ли получится. Хотя такое теоретически возможно, например если поставщик услуги проводит рекламную акцию или только выходит на рынок. Поискать такие предложения можно, но на положительный результат рассчитывать не стоит.

Банк или PSP

Услугу эквайринга ИП предлагают не только банки, но и специализированные эквайринговые компании. В этом качестве выступают PSP (payment service provider, провайдеры платёжных сервисов). Эксперты по эквайрингу отмечают, что эта услуга для банков достаточно специфична, поскольку она сопряжена с решением не столько финансовых, сколько технических вопросов. Последние касаются оборудования, программных средств и каналов связи.

Кроме того, провайдеры платёжных сервисов менее требовательны к величине торговых оборотов клиентов и привязке расчётных счетов к тому или иному финучреждению. Также они практикуют разнообразные формы оснащения заказчиков техникой и его оплаты. Тем не менее, выбирать эквайера только по статусу (банк или PSP) ошибочно.

Правильнее получить исчерпывающие ответы на следующие вопросы:

  • какие возможности получает ИП в рамках эквайринга, в том числе карты каких платёжных систем будут обслуживаться;
  • сколько стоит подключение, настройка и сопровождение услуги;
  • какое оборудование и на каких условиях поставщик готов предоставить клиенту;
  • каковы виды связи с эквайером, насколько они быстро и надёжно работают, в какие деньги обходятся;
  • есть ли у поставщика услуги собственный процессинговый центр;
  • как быстро деньги за оплату картами поступают на расчётный счёт;
  • в каком режиме работает техподдержка, можно ли рассчитывать на выезд специалиста на площадку заказчика и в какие сроки.

Виды

Развитие технологии обусловило появление разных видов эквайринга, каждый из которых имеет определенные особенности. Давайте подробно разберем виды эквайринга и их отличия:

  • Торговый/банковский;
  • Мобильный;
  • Интернет-версия.

Начнем подробно разбирать определения?

1. Торговый

Сначала определение – что это такое торговый эквайринг простыми словами. Этот вид появился первым и до сих пор является самым распространенным в торговой сфере

  • Представляет собой возможность оплаты товаров и услуг с помощью платежной карты;
  • Обязательное условие – наличие специального считывающего устройства (терминала);
  • Финансовая организация переводит средства на счет продавца за вычетом комиссии. Банк предоставляет оборудование и проводит обучение сотрудников.

2. Мобильный

Что это такое – мобильный эквайринг, как его охарактеризовать? Эта разновидность появилась совсем недавно, но уже завоевала популярность по всему миру.

  • Для использования не требуется специальное оборудование;
  • Для корректной работы на смартфон устанавливается специальное приложение;
  • Чаще всего способ используется в случаях, когда установить терминал нельзя;
  • Комиссия за операции с продавца списывается приложением автоматически.

О том, как перевести деньги с телефона на Яндекс деньги вы сможете прочитать тут.

3. Интернет

Поговорим о том, что это такое – интернет эквайринг простыми словами. Эта услуга предоставляется онлайн в глобальной сети по мерчанту, для работы не требуются специальные устройства.

Операции проводятся между покупателем и продавцом – при совершении покупки банковская организация снимает с карты нужную сумму; Важное отличие – наличие посредника, который обеспечивает защиту карточки и платежей от мошенников; Процент комиссии значительно отличается от других способов в большую сторону. Давайте теперь поговорим, чем отличается эквайринг от онлайн касс, что лучше выбрать продавцу? О том, как оплатить Триколор с банковской карты Сбербанка через телефон здесь

Давайте теперь поговорим, чем отличается эквайринг от онлайн касс, что лучше выбрать продавцу? О том, как оплатить Триколор с банковской карты Сбербанка через телефон здесь.

Возможные проблемы

При всех своих многочисленных плюсах интернет эквайринг все же имеет ряд недостатков:

  • для коммерческих структур — это организационные сложности, которые возникают при узаконивании их работы в интернете, первоначальное недоверие клиентов, как к новому участнику рынка, так и ко всей операции в целом;
  • для покупателя — невозможность увидеть покупку своими глазами до ее доставки, ожидание получения товара;
  • для общества в целом — активизация интернет-мошенников, конкуренция для продавцов, ведущих обычную реальную торговлю. Хотя последний факт можно отнести как к достоинствам, так и к недостаткам.

Несмотря на перечисленные выше отрицательные стороны, интернет-эквайринг динамично развивается, количество банков, провайдеров, платежных систем, оказывающих эту услугу, стремительно растет. Благодаря этому также быстро происходит развитие такого вида коммерции, как интернет-торговля.

Что такое эквайринг — определение простыми словами + особенности эквайринга без кассового аппарата ?

В первую очередь, нужно уточнить понятие эквайринга.

Эта процедура позволяет осуществлять оплату через Интернет и не тратить время на посещение магазина.

Малый бизнес, благодаря данным возможностям, может существенно увеличить прибыль, в связи с тем, что, согласно исследованиям, оплачивая картой, покупатели тратят, в среднем, на 20% больше, чем при наличном расчете.

Операция эквайринга осуществляется по определенному алгоритму, который отчетливо видно на примере работы с POS-терминалом:

  1. Банковская карта активируется в системе, например, после введения владельцем пин-кода;
  2. Данные о владельце проверяются системой;
  3. Денежные средства списываются со счета покупателя и перечисляются оператору;
  4. Выдается два чека: для клиента и для продавца;
  5. Продавец подписывает чек;
  6. Из кассы клиенту выдается чек об оплате.

Между торговой точкой (которая выступает клиентом) и банковским учреждением заключается договор на предоставление услуги эквайринга. Причем, банк или агент предоставляют все необходимое для осуществления операций оборудование.

Для данной процедуры, также, может быть использован кассовый аппарат или упрощенный POS-терминал. Комбинация обоих устройств обойдется значительно дороже и используется более успешными и раскрученными компаниями. Так что на первых этапах бизнеса, лучше к расчетно-кассовому обслуживанию пользоваться только POS-терминалом.

Существует 2 (два) способа для проведения эквайринга, не используя кассовый аппарат:

  1. Стационарный или портативный POS-терминал, который связывается с банком, посредством установленной сим-карты;
  2. Интернет-сайт, позволяющий проводить безналичный расчёт по реквизитам банковской карты.

Виды карт, считываемых мобильными терминалами:

  • дебетовые карты;
  • кредитные;
  • чиповые;
  • оснащенные магнитной лентой

Чтобы оплата была произведена беспрепятственно, обязательно должна быть установлена связь с банком, а также на счету должно быть достаточно средств для оплаты полной стоимости.

Плюсы для торговой компании от использования эквайринга:

  • сведение к минимуму рисков, связанных с подделкой денежных купюр;
  • отсутствие инкассации и, как следствие, экономия;
  • повышение прибыльности;
  • расширение более платежеспособной клиентской базы.

Плюсы для покупателя, оплачивающего товары и услуги с помощью банковских карт:

  • возможность использования денежных средств со счета карты, без их обналичивания;
  • более быстрый и удобный способ оплаты.

Эквайринг в России только развивается, в то время как в всем мире он уже давно сформировался полностью. Одна из причин такого отставания – финансовая безграмотность населения и низкая распространенность пластиковых карт среди населения, которое, наконец-то, активно увеличивается в последнее время.

Почему счет физлица — не лучший выбор

Законодательство не запрещает ИП принимать оплату от клиентов на личный счет физического лица, на свою карточку. Прямых штрафов за это не предусмотрено. Но от такого варианта ИП лучше отказаться, потому что:

  1. В договоре обслуживания лицевого счета указывается, что клиент не может использовать физсчет в предпринимательских целях. Если банк заподозрит, что вы принимаете на такой счет деньги от ведения своей деятельности, он вправе предъявить претензии.
  2. Клиенты (юридические лица или ИП) могут отказаться перечислять деньги на личный счет. Есть вероятность, что такие деньги налоговики примут как оплату за услуги гражданина. Из-за этого ИП/ООО придется удержать НДФЛ.
  3. Налоговики могут признать денежные поступления на лицевой счет доходом физического лица, поэтому придется платить 13%.

Обезопасить себя от этих проблем можно, открыв расчетный счет ИП и/или используя доступные методы приема платежей для ИП.

Тарифы на эквайринг для ИП

Затраты на эквайринг для ИП включают несколько статей. В общем случае это расходы на:

  1. приобретение оборудования и организацию канала связи с эквайером;
  2. подключение и настройку комплекса, обучение персонала;
  3. сопровождение эквайринга (комиссия с оборота, абонентская плата);
  4. сервисное обслуживание.

Стоимость оборудования сильно зависит от его конфигурации. Так, ВТБ предлагает широкий спектр устройств, начиная от мобильного POS-терминала Ingenico IWL стоимостью 5 тыс. руб. до полнофункциональной POS-системы АТОЛ Ресторан ЕГАИС 15” за 96 тыс. руб. Тинькофф предоставляет клиентам две модели бесплатных POS-терминалов: стационарный Verifone VX520 и беспроводной PAX D21OE.

В большинстве предложений эквайринга для ИП подключение, настройка оборудования и обучение персонала обозначаются как бесплатные услуги.

Основные затраты клиента приходятся на комиссию с торгового оборота. Она колеблется в диапазоне от 0,5% до 4%, но в основном сосредоточена в интервале 2-2,7%, который можно считать среднерыночным уровнем. Любой ИП может посчитать будущие расходы на уплату комиссии, оценив будущий объём платежей банковскими картами.

Заключение + видео по теме ?

Из нашей статьи можно сделать выводы об эквайринге, как об эффективной системе расчетов:

  • отношения сторон регулируются договором, который учитывает интересы всех участников;
  • комиссия банку-эквайеру обязательна;
  • оборудование может предоставляться банком, но можно и приобрести его у фирм-поставщиков самостоятельно;
  • без открытия счет возможен только интернет-эквайринг;
  • зачисление средств на счет продавца колеблется в пределах 1-3 дней.

В заключение рекомендуем посмотреть видеоролик про эквайринг — что это такое, как подключить и каковы преимущества он имеет:

Команда «Бизнесменам.com» надеется, что по прочтении нашей статьи у вас не осталось вопросов и желаем удачи в делах!