Вклады в банк как самый простой способ инвестиций

С чего начать инвестировать в банки

Любые инвестиции нужно начать с определения цели. Если инвестор не понимает, зачем вкладывать свои деньги, какой доход он хочет получить и какой уровень риска считает приемлемым, он рискует.

1. Определение цели и выбор стратегии. Если речь идет о долговременном инвестировании, имеет смысл рассмотреть драгоценные металлы, изучить прогнозы и остановить выбор на ОМС. Если цель – сохранить деньги и по возможности немного заработать сверху, тогда лучше выбрать денежный депозит. Также стоит прочесть прогнозы экспертов по драгоценным металлам, рублю и валютам на ближайший год или несколько лет.  Хранить деньги на валютном депозите имеет смысл, когда есть основания ожидать ослабления рубля. Если инвестор сомневается, можно разделить вложения на разные депозиты. Когда сумма превышает страховой максимум в 1,4 миллиона рублей, нужно разбить ее на несколько банков.
2. Обзор предложений на рынке и выбор банка и вклада/металла. Когда стратегия выбрана, инвестору остается просмотреть все предложения на рынке, сравнить все условия (не только процентную ставку, но и другие пункты договора). После этого остается выбрать самое подходящее предложение.
3. Инвестирование. Последний этап – отнести деньги в банк и оформить денежный депозит или ОМС

ТОП-5 идей грамотного инвестирования

Если вас интересуют инвестиции под сложный процент — вероятно, вы желаете создать капитал. И сделать это довольно быстро.

И это понятно — ведь перед каждым из нас стоят ряд важных финансовых задач. Для их решения нам нужно создать необходимые фонды. И для этого нам нужно инвестировать свои средства. Как это сделать грамотно?

Поймите, в чём состоят ваши задачи

Прежде, чем начинать инвестировать — поймите, каких целей вы планируете достичь. Попытка инвестировать без понимания своих задач подобна попытке поразить мишень не зная, где она находится.

А при бесцельной стрельбе вы почти наверняка попадёте в «молоко». Начинайте вкладывать день лишь после того, как вы поняли — зачем вам это нужно.

Составьте свой личный финансовый план (ЛФП)

Любая масштабная цель в жизни требует планирования. И создание капитала — тоже. ЛФП проложит кратчайший путь к вашим важнейшим жизненным целям. И это позволит вам держать нужный курс, не сбиваясь с пути.

Если вы пока ещё не создавали финансовых планов — для вас это может быть сложной задачей. И возможно — в этом деле вам потребуется помощь независимого финансового советника.

Посмотрите мое видео по теме:

Выполните предварительные условия

Альпинист не пойдёт в годы без нужной экипировки, снаряжения и припасов. На пути к своей финансовой вершине вы тоже можете встретить опасные трещины и камнепады.

И поэтому вам нужна защита от внезапных невзгод, чтобы финансовое положение вашей семьи было стабильным в любой ситуации

К числу обязательных мер предосторожности нужно отнести финансовый резерв, страхование жизни и страхование здоровья от критических заболеваний

Начните действовать

Чтение пусть даже хороших книг и статей не увеличит ваш капитал. Вам нужно начать действовать. Начните инвестировать согласно своему плану.

Держитесь намеченного пути

Капитал не создаётся за одну ночь. И за один год тоже. Это — длительный процесс. Однако ваша настойчивость и грамотное инвестирование будут вознаграждены. Уже достаточно скоро вы будете с удовольствием наблюдать, как сила сложных процентов начинает увеличивать ваши накопления. Приближая и приближая вас к той финансовой цели, которую вы поставили себе.

При создании капитала важнейшее значение играет время, которое у вас есть для сбережений. Чем дольше будет длиться ваша накопительная программа — тем сильнее сложные проценты увеличат ваши инвестиции.

И поэтому — не теряете времени, которое у вас есть. Начните создание личного капитала, если вы ещё не приступили к этому.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

Владимир Авденин, финансовый консультант

Читайте далее:

Финансовые кривые при создании капитала

Что такое капитализация вклада — и почему это выгодно

Сколько нужно инвестировать для пассивного дохода 100.000 рублей в месяц

Про «вклад» ИСЖ в банке

Как самому накопить на пенсию в России

Какие могут быть риски?

Перед тем как принять решение об открытии вклада, следует оценить возможные риски депозитов

Их не так много, однако обратить внимание всё равно стоит

Прежде всего, таким риском является инфляция. Вклад открывается под определённый процент, что подразумевает некоторое увеличение денег клиента на счёте. Однако нужно понимать, что параллельно происходит дорожание потребительской корзины, на которую инфляция влияет напрямую.

Ситуация иногда складывается так, что первичных средств на вкладе могло хватить на большее количество товаров, чем на тот момент, когда закончился срок депозита. Таким образом, класть деньги на депозит стоит только в том случае, если ожидаемая инфляция ниже процентной ставки.

Проценты могут начисляться как ежемесячно на остаток средств, так и в конце срока, на который открыт депозит. Поэтому со схемой их начисления рекомендуется ознакомиться заранее, чтобы в случае, если человек решит закрыть счёт, он не остался вообще без прибыли.

Разумеется, когда клиент связывается с малоизвестными либо не слишком надёжными банками, есть риск потерять денежные средства вообще. Лучше доверять свои сбережения только проверенным компаниям.

Какими бывают вклады?

Эксперты в один голос заявляют о том, что функциональность депозита напрямую зависит от процентов, начисляемых по нему. Наибольшей популярностью среди жителей Российской Федерации пользуются такие виды вкладов:

Сезонные предложения

Очень многие банки предлагают своим клиентам открыть вклад на очень привлекательных условиях в течение какого-то определенного времени (сезона). Главной задачей таких предложений является привлечение новых клиентов. Именно сезонные акции являются самыми выгодными. Кроме этого, банки частенько стимулируют развитие бизнеса за счет проведения всевозможных рекламных мероприятий со множеством лотерей, розыгрышей призов и подарков.

Валютные

Для тех, кто не стремится к обогащению, не ищет высокие процентные ставки, а просто хочет сохранить свои деньги и защитить их от инфляции, я могу посоветовать вклады в иностранной валюте. Открывая счет в евро или долларах, не стоит надеяться на высокие проценты по этому депозиту, ведь главная задача такого вклада – сохранение денег без потери их платежной ценности.

Хочу обратить ваше внимание на то, что малоизвестные коммерческие банки часто прибегают к тому, что предлагают повышенные ставки по вкладам в долларах и евро с целью привлечения максимального количества вкладчиков. Некоторые клиенты кредитных организаций считают, что такие предложения слишком рискованны

Однако, это не так, ведь никто не отменял обязательное страхование вкладов физических лиц. Все наши вклады страхует государство. Если же у вас есть сомнения относительно того, стоит ли сотрудничать с тем или иным банком и вкладывать деньги под более высокий процент, то имеет смысл изучить на сайте Центрального Банка Российской Федерации перечень тех банков, которые не вызывают у него доверия.

Накопительные

Тем клиентам кредитных организаций, которые хотят свободно распоряжаться теми деньгами, что они кладут на депозит, имеет смысл подумать об открытии накопительного вклада. Такой вид депозита хорош тем, что у вас есть возможность пользоваться процентами, начисляемыми на сумму вклада. Для этого достаточно просто перевести заработанные проценты на карту, которой вы пользуетесь. Если же у вас не возникает необходимости в этих деньгах, то за счет капитализации процентов вы сможете существенно увеличить размер своего дохода. Кроме того, именно накопительные вклады являются пополняемыми. То есть, если вы решите увеличить сумму своего депозита, то вам будет достаточно пополнить счет через интернет-банкинг, переведя на него требуемую сумму со своей банковской карты. Согласитесь, очень удобный вариант хранения сбережений, особенно, если вы откладываете деньги с каждой зарплаты.

Сберегательные

Если вы хотите получать максимальные проценты по вкладам в банках, готовы при этом отказаться от функциональности депозита, то сберегательная форма – именно то, что вам нужно. Такие вклады очень важны и выгодны банкам, ведь договора по ним заключаются на длительный период, на протяжении которого у клиента нет возможности распоряжаться своими деньгами, которые были размещены на счете. Только по прошествии заявленного в соглашении срока хранения средств, банк выплачивает вкладчику всю сумму его инвестиции и те проценты, которые были начислены на нее за все это время.

Самые актуальные предложения по наиболее выгодным вкладам вы можете найти на просторах портала banki.ru.

МФО

Инвестиции в МФО всегда были высокорискованным капиталовложением. Во-первых, физлицо может вложить в МФО не менее 1,5 млн рублей, что уже отсекает возможность инвестирования средств 70-80 процентами населения страны. Далеко не каждый имеет 1,5 млн свободных средств, чтобы вложить их в подобную авантюру.
А минимальный порог входа для юрлиц составляет всего 100 тысяч руб. Многие инвесторы специально оформляют ИП, чтобы иметь возможность вложить деньги в МФО под высокий процент. Микрофинансовые организации зарабатывают очень хорошие деньги, выдавая деньги в долг под 100% годовых. Вот только со своими инвесторами они редко делятся даже половиной прибыли, предлагая в среднем 1/4.

Во-вторых, вклады в МФО не застрахованы государством. В лучшем случае средства инвесторов страхуются через обычные страховые компании, в худшем — не страхуются вообще. В-третьих, здесь слишком велик шанс нарваться на мошенников. Процентная ставка в микрофинансовых организациях в несколько раз выше банковских, что привлекает не только вкладчиков, но и обеспечивает мошенникам возможность нажиться.

Они создают липовые МФО, полностью копируют сайты и даже лицензии, привлекают средства, а потом исчезают вместе со вкладами.
Распознать мошенников не трудно. Чаще всего они пренебрегают законом и принимают от физлиц любые суммы (10, 20, 50, 100 тыс. руб.) Они предлагают завышенные ставки (40-60% годовых), когда средние котировки не превышают 25-30% в год. Часто указывают поддельный регистрационный номер и ИНН.
 
Эти данные легко проверить по базе МФО на сайте Центробанка. Да и отзывы в интернете могут сказать о многом. Инвестируя даже в крупные и, казалось бы, надежные микрофинансовые организации (Moneyman, Домашние деньги и т.д.), которые выдают деньги на карту, всегда нужно быть готовым к потере своих средств, потому что никто не дает гарантий, что эти МФО завтра не закроются.
 

Сравнение условий лучших банковских депозитов

После рассмотрения основных критериев выбора и составленной ранее сравнительной таблицы рассмотрим подробнее предложения финансовых организаций.

Совкомбанк / Весенний процент с Халвой

Совкомбанк по вкладу “Весенний процент с Халвой” предлагает следующие условия:

1. Без частичного снятия, но с возможностью пополнения. Минимальная сумма довнесения – 1 000 ₽. Общий объем пополнения не может превысить размера первоначального вклада.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – от 2 до 12 месяцев.
5. Процентная ставка зависит от срока вложений и выполнения вкладчиком условия использования карты “Халва”.

Условия увеличения ставки на 1 %:

• иметь карту “Халва”;
• не менее 5 покупок по карте за отчетный период;
• сумма покупок – от 10 000 ₽ за отчетный месяц;
• срок вклада – свыше 3 месяцев;
• сумма вклада – до 1,5 млн ₽.

Локо-Банк / Получай проценты

Локо-Банк по вкладу “Получай проценты” предлагает:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение в первые 100 дней от 1 000 ₽ для вкладов, открытых на 400 дней.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются ежемесячно.
3. При досрочном расторжении договора проценты не теряются, потому что выплачиваются в конце каждого процентного периода.
4. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
5. Срок – от 100 до 400 дней.
6. Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы, места открытия вклада. Для срока в 400 дней в первые 300 дней действует одна ставка, в оставшиеся 100 дней – другая. В результате минимальная эффективная ставка равна 6,35 %, максимальная – 7,05 %. Для сроков 100 и 200 дней ставка меняется только в зависимости от суммы и места открытия вклада: минимальная – 4,8 %, максимальная – 6,15 %.

Восточный Банк / Весенний

Восточный Банк по вкладу “Весенний” готов предложить следующие условия:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока на пластиковую карту.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – от 1 до 12 месяцев.
5. Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы. Минимальная – 5,7 % на 31 день для суммы от 30 000 до 650 000 ₽. Максимальная – 7 % на 1 год для суммы от 10 млн ₽.

Инвестторгбанк/Максимальный

Инвестторгбанк по вкладу “Максимальный” предлагает:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – 181 день или 370 дней.
5. Процентная ставка на 181 день равна 6,5 %, на 370 дней – 6,6 %.

Банк Зенит / Праздничный 700+

Банк Зенит и его вклад “Праздничный 700+”:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – 730 дней.
5. Процентная ставка – 6,55 %.

При досрочном расторжении договора с 501-го до 729-го дня выплачивается 5 % годовых, если раньше этого срока, то по ставке “до востребования”.

МКБ / Все включено Максимальный доход

Московский кредитный банк предлагает разместить средства во вкладе “Все включено Максимальный доход” на следующих условиях:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 1 000 ₽.
4. Срок – от 95 до 730 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока вклада.

Хоум Кредит Банк / 36 месяцев Плюс

Хоум Кредит Банк и его вклад “36 месяцев Плюс”:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение от 1 000 ₽ в течение первых 30 дней после открытия депозита.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 1 000 ₽.
4. Срок – 3 года.
5. Процентная ставка единая для всего срока – 6,3 %.

Банк Русский Стандарт / Весенний доход

Банк Русский Стандарт и его вклад “Весенний доход”:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 10 000 ₽.
4. Срок – 181 день.
5. Процентная ставка единая для всего срока – 6,25 %.

Тинькофф Банк / СмартВклад

Тинькофф Банк и его “СмартВклад”:

1. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита от 10 ₽. Частичное снятие тоже доступно от 15 000 ₽ через 60 дней после открытия.
2. Ежемесячная капитализация с ежемесячной выплатой процентов.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – от 91 до 730 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока.

Банк Уралсиб / Высота

Банк Уралсиб и вклад “Высота”:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – от 91 до 732 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока вклада: на 181 день – 5,5 %, на 91, 367 и 732 дня – 6 %.

Кейсы за 2017 год

Давайте посмотрим, какой доход получил бы инвестор, если бы вложил 1000 долларов в январе 2017 года.  Курс золота в 2017 году вырос незначительно, с 1203 доллара за троянскую унцию до 1279 долларов

Расценки разных банков на драгоценные металлы могут немного отличаться, тем более что банки каждый день устанавливают новый курс.  Но если ориентироваться на средневзвешенную стоимость драгоценных металлов в мире, по золоту доход за 2017 год мог составить примерно 6,3%

Серебро в 2017 году подешевело с 17,6 долларов за унцию до 16,74. Убыток инвестора составил бы 3,8%.

С палладием дело обстоит чуть лучше – он подорожал с 759 до 1033 доллара, или на 36%

Платина подешевела с 993 долларов за унцию до 917, убыток – 7,7%

По данным РБК, на депозитах в евро в 2017 году  можно было заработать в среднем 7,64%, а на рублевых  – 8,64%. А вот вложения в доллар привели бы к убыткам в 2,8%.

Выгодны ли вклады в банках в 2020 году

Вложения средств – способ инвестирования, который помогает уберечь их от влияния инфляции. Банки предлагают программы, по которым деньги можно вкладывать в рублях, евро, долларах. Идеальных депозитов не существует. Если условия выгодны для клиента, срок вклада большой, то проценты ниже. Такие инвестиции чаще подвержены инфляции.

Эксперты рекомендуют открывать вклады для создания финансовой подушки безопасности или накопления средств на определенные цели – крупную покупку, путешествие, лечение. В 2020 г. банки установили проценты по вкладам ниже, чем в 2019.

Положительные моменты инвестиций:

• Доход сразу оговорен условиями договора.
• Простая процедура открытия депозита, внесения денег.
• Вклады до 1,4 млн руб. застрахованы государством.
• Прибыль облагают налогами по льготным условиям.

Минусы банковских вкладов:

• Уровень инфляции может превысить доходность.
• Краткосрочность депозита – нередко до 12 месяцев.
• Многие банки предлагают невыгодные условия. Клиенту нельзя досрочно снять деньги, пополнить счет, проценты выплачивают только в конце периода.
• При составлении договора иногда требуют оформить страхование жизни.
• С прибыли необходимо заплатить НДФЛ.

Что такое пролонгация вкладов?

Пролонгация вкладов – это продление банком действующего договора по вкладу, если клиент не закрыл вовремя свой депозит. Продление вклада наступает автоматически на следующий день по окончанию действия депозита. Как правило, вклад продлевается на тех же условиях и на тот же срок, что и первый. Условия пролонгации нужно узнавать у своего банка, по разным вкладам условия могут меняться.

Банк должен уведомлять своих клиентов, когда приближается срок окончания договора по вкладу. Тем не менее, не стоит надеяться на банковские оповещения. Вкладчик должен посетить банковскую организацию до наступления пролонгации и произвести действия со своим вкладом.

Как рассчитать доходность вклада самостоятельно?

Доходность своего вклада достаточно просто рассчитать самостоятельно, для этого не требуется обладать особыми математическими способностями.

Самый простой для подсчета вид вкладов, при котором процент начисляется на момент окончания действия срока договора. К примеру, вы оформляете банковский вклад в размере 100 тысяч рублей сроком на год. Через год происходит начисление 10-ти процентов. В этом случае можно применить формулу:

D = S×1 год×10%, где:

D – доход за период;

S – сумма инвестиций.

Прибыль с такого вложения составит 10 тысяч рублей за один год.

Проценты по вкладам также могут начисляться каждый месяц, последующий процент высчитывается из суммы прошлого месяца с учетом начислений. Этот процесс называется капитализацией вклада. Высчитывать прибыль по таким депозитам довольно сложно. Для подсчета нужно применить данную формулу:

S×(1+Pd÷100D)n, где:

S – сумма инвестиций;

P – процент по депозиту;

d – количество дней по капитализации вклада;

D – количество дней в году;

n – количество процентных начислений за 1 год.

Куда вложить деньги под высокий процент в 2020 году

На финансовом рынке любому обладателю солидной суммы будут только рады. Как только вы начнете интересоваться финансовыми продуктами, у вас появится уйма предложений от банков, брокеров и финансовых консультантов.

Для того чтобы сразу не потерять голову от предложений, а за ней — и деньги, что бывает нередко, вооружитесь двумя простыми правилами: доверять деньги нужно только компании с солидной репутацией и историей успеха, которая всем очевидна и не вызывает вопросов и второе — чем больше процент по вкладу, тем опаснее. Такие инвестиции называют высокорисковыми. Если вы впервые встретили это слово только что, то вам лучше не выбирать такую стратегию, при которой вам предлагают высокие риски. Пусть этим занимаются опытные инвесторы.

В этом материале — очевидные и наименее рискованные финансовые продукты, их плюсы и минусы.

Банковский вклад — как вариант хранения денег

Банковские вклады находятся на первом месте по количеству вложений в нашей стране. Значительно отстают ПИФы и фондовый рынок. В США ситуация противоположная: американцы чаще вкладывают в ценные бумаги, чем на вклады. У большинства американцев есть брокерский счёт. Как показывает статистика в России фондовый рынок постепенно становится более популярным среди широких масс.

Ставка по вкладам находятся на уровне инфляции или чуть ниже. Говорить о заработке при таком инвестировании нельзя. По факту банк предлагает лишь сберегать и сохранять деньги. В любом случае этот вариант лучше, чем хранения денег «под подушкой» дома.

Вклад является самым прогнозируемым и надёжным способом накопления, если мы говорим об относительно небольших суммах до 1,4 млн рублей. Риски полностью отсутствуют, поскольку АСВ (агентство по страхованию вкладов) выплатит всю сумму вклада спустя две недели, если у банка отберут лицензию. Если сумма более 1,4 млн рублей, то можно просто распределить деньги в несколько банков. Это позволит полностью застраховать все деньги.

3.1. Преимущества и недостатки вкладов

• Есть точный срок окончания;
• Есть точные данные по доходу;
• Сумма застрахована до 1,4 млн рублей. Но можно положить деньги в несколько банков, тогда страховая сумма будет больше;

• Относительно маленький доход;
• Неудобно хранить крупные суммы (необходимо класть в разные банки для гарантий);

Банки куда выгодно вложить деньги: считаем доходность

Доходность денежного вклада прописана в договоре и обычно колеблется в пределах 2-9% годовых. Банки куда выгодно вложить деньги в 2018 году предлагают ставку 8-8,5% годовых. Инвестор точно знает, какую сумму он получит в день окончания срока вклада.

Доходность обезличенного металлического вклада нигде не прописана и определяется лишь ростом курса драгоценных металлов. Обычно инвесторы в золото, серебро или платину не гонятся  за высокой доходностью. Чаще их привлекает стабильность таких вложений. В случае глобального экономического кризиса любая валюта может  обесцениться, но золото не обесценится “в ноль” никогда.

Это не значит, что вложения в золото не могут быть доходными. Например, с января по июнь 2016 года золото выросло в цене на 18-20%. Такая доходность значительно превышает процент по банковскому депозиту. Но в другие периоды доходность может быть нулевой или даже отрицательной. Вложения в золото – всегда долгосрочный проект, потому что каждые 10-20 лет золото значительно прибавляет в цене. В короткие промежутки времени его курс может оставаться стабильным падать.

Интернет-проекты

Интернет-проекты, реализуемые во всемирной паутине Web — это разнообразные коммерческие, социальные и другие виды проектов, которые позволяют достигать заявленных целей, используя широкие возможности современных информационных технологий, представленных в Интернет.

Интернет-проекты можно разделить на такие направления как:

На сегодняшний день нет ни одной сферы деятельности, которая бы не получила свою реализацию в виде Интернет-проектов. При этом постоянно появляются и реализуются новые идеи, касающиеся того, как ещё Интернет может облегчить нашу жизнь, сделать её более интересной и эффективной.

Форекс

Говоря об инвестициях в форекс, многие имеют в виду самостоятельную торговлю с целью получения прибыли. Однако для новичков научиться торговать стабильно в плюс на протяжении длительного времени очень трудно.

Преимущества инвестирования:

• Срок инвестирования. Вкладываясь в реальный бизнес, можно ожидать стабильного дохода не ранее чем через 2-5 лет самоокупаемости. При этом потребуется солидная сумма начальных вложений, хорошее место и удачная ниша на рынке.
• Время работы. Приступать к работе на валютном рынке необходимо, только имея определенные знания. Чтобы понять все тонкости данного способа заработка, потребует в среднем около года. Обучаться можно как самостоятельно, изучая всевозможную литературу и пособия по Форексу.
• Личная ответственность за принятые решения. Самым популярным способом инвестирования являются акции. При этом подавляющее большинство инвесторов пользуются услугами управляющих, которые и выбирают им инвестиционный портфель.
• Возможность успешного позиционирования. Отличительной особенностью торговли на форексе в сравнении с фондовым рынком является короткий таймфрейм. Выходить на рынок лучше, используя дневные и 4-х часовые графики, а также более мелкие для корректировки.

ПАММ счета

Это наиболее распространенный инструмент для инвестиций. Здесь есть три стороны – управляющий (трейдер, который торгует), инвестор и брокер. Задача брокера – предоставить качественно работающий сервис.

Суть работы ПАММ-счетов такова: управляющий открывает счет, пополняет его, указывает описание своей стратегии, а также условия, на которых он готов сотрудничать с инвесторами (процент вознаграждения, минимальная сумма для инвестиций).

Выбирая, куда вложить деньги, никто не настроен их терять. Поэтому первым шагом на пути к инвестированию должен стать тщательный анализ возможных вариантов. Доходность и уровень риска некоторых инструментов может меняться в зависимости от экономической ситуации.

В какой банк лучше положить деньги

Эксперты не советуют вкладывать большие средства в одно финансово-кредитное учреждение. Чтобы сделать инвестиции, нужно изучить условия банков, выбрать, где выгоднее осуществить вложение денег под проценты.

Необходимо учесть следующие нюансы:

• Надежность банка. Организация должна участвовать в системе страхования вкладов.
• Условия, которые выгодны для клиента, – возможность пролонгации договора, пополнения счета, частичного снятия средств. Следует учесть размер минимальной суммы, которая необходима, чтобы открыть счет.
• Возможность капитализации вклада – добавления процентов к основной сумме депозита.
• Выгодность ставки по вкладу. Она не должна быть меньше, чем установленная Центробанком. На 2020 год ключевая ставка ЦБ составляет 6,6%.

Куда инвестировать деньги с гарантией доходности (7-10%)

К наименее рискованным инструментам относятся вклады в банках, а также облигации федерального займа. Доходность по вкладам может варьироваться в зависимости от уровня их стабильности. Наиболее надежные относятся к категории безрисковых или низкорисковых вложений. Доходность их не превышает 10%, однако вероятность потери вложений в целом сводится практически к нулю. По закону 177-ФЗ все вклады физических лиц и ИП на сумму до 1,4 млн. руб. застрахованы государством. При возникновении страхового случая, вкладчику будет возвращено 100% от вложенных средств.

Банковские депозиты

Самый популярный вариант, куда вложить деньги под высокие проценты, – открыть банковский вклад. Учитывая низкую доходность вложений, подобный вариант вряд ли может рассматриваться как способ нарастания капитала: выплата процентов редко покрывает годовую инфляцию.

Однако это наиболее удачное решение для сбережения, поскольку:

• вложения с минимальным риском;
• страхование депозита (если сумма не превышает 1,4 млн. рублей);
• доступность (некоторые банки позволяют открыть вклад при внесении небольшой суммы);
• возможность вернуть средства при необходимости (в некоторых случаях без перерасчета по меньшей ставке).

Самые выгодные вклады

Достаточно просто ответить на вопрос о том, в какой банк вложить деньги под относительно высокие проценты, если обратиться к актуальным данным финансовых порталов. Информация на веб-сайтах ежедневно обновляется и может отличаться при самостоятельном ознакомлении. На сегодняшний день – 21 октября 2019 года – в перечень наиболее выгодных предложений банков относятся:

1. «Сочный» от Таврического банка – до 7,5% годовых;
2. «Рекордный» от Премьер БКС – до 7,35%;
3. «Прогноз отличный» от Уралсиббанк – до 7,2%;
4. «БИГ вклад» от МТС-Банка – 7,2%;
5. «Выгодный плюс» от ОТП-Банка – до 7,0%.

Посмотрите видео в тему:

Инвестиционный вклад

Отличие инвестиционного вклада от традиционного – средства передаются на доверительное управление. Часть денег размещается на обычном депозите, часть используется для приобретения банком финансовых инструментов. Привлекательными вариантами могут быть:

1. ВТБ Привилегия

С октября 2019 года действует тариф по депозитам «Инвестиционный». На данный момент представляется наиболее прибыльным вариантом, куда можно вложить деньги на полгода или год. Текущая ставка – до 8,9% годовых. Максимальная доходность доступна для держателей Мультикарт банка при подключении услуги «Сбережения». Для открытия счета клиентам потребуется внести не менее 1 млн. рублей.

1. Газпромбанк

По вкладу «На вершине» предлагается доходность до 8,6% годовых при открытии счета на полгода или год. Минимальная сумма – 50 тыс. рублей. Ключевое условие – обязательное оформление договора НСЖ.

1. Уралсиб

«Стратегия» позволит иметь доходность до 8,3% годовых для потребителей, открывших вклад на сумму не менее 150 тыс. рублей на 181 день. Параллельно требуется оформить заявки на:

• получение паев инвестиционных фондов УРАЛСИБ;
• полиса инвестиционного и накопительного страхования;
• передачу счета в доверительное управление.

1. Росгосстрахбанк

«Двойная выгода» предусматривает начисление 8,5% ежегодно на вклады, сумма которых не менее 100 тыс. рублей. Период действия – 367 дней. Особые условия: оформление одного из полюсов страхования от «Росгосстрах Жизнь».

1. ОТП Банк

В рамках «Двойной выгоды плюс» клиент сможет ежегодно получать пассивный доход под 8,0%. Ключевые условия: сумма не менее 50 тыс. рублей, срок – один год, заключение договора ИСЖ на 5 лет.

ОФЗ

Облигационные займы Минфина РФ привлекательны гражданам доступностью вложения с гарантированной прибылью. Порог входа – 10 тыс. рублей, можно приобрести в любом отделении Сбербанка. Риски по инвестициям ограничены: доход выплачивается по фиксированной, при этом гарантом возврата денег выступает государство.

Доходность варьируется в зависимости от срока владения облигациями: чем больше период, тем выше процент. В среднем составляет от 4,23% до 5,94%. При владении ценной бумагой в течение трех лет к моменту погашения может достигнуть 7% годовых.

Как принять верное решение при выборе вклада

Перед тем как передать банку деньги под процент, нужно определиться с величиной дохода, она зависит от ставки. После этого следует перейти к выбору финансового учреждения, оценить удобство сотрудничества с ним.

В текущий момент вложенные в банки средства застрахованы, государственная защита установлена на сумму до 1,4 млн руб. Даже если ЦБ отзовет у финансовых учреждений лицензии, вкладчик получит назад свои деньги. Поэтому перед тем как подписывать договор, нужно уточнить, участвует ли банк в программе страхования средств вкладчиков.

Людей интересует, стоит ли открывать процентов. Считается, что при ежемесячном или ежеквартальном начислении прибыль будет выше, но это не всегда так.

Большая часть банков снижает процентные ставки у вкладов с капитализацией, разница со может составлять 1-1,5%. Так финансовые учреждения уравнивают доходность депозитов.

Чтобы определить, какой вариант вложений более выгоден, нужно сравнивать эффективные ставки. Они отражают прибыльность депозита, тогда как рекламируемую ставку можно назвать номинальной.

При выборе вкладов с капитализацией нужно учитывать, что банки редко допускают, чтобы вкладчик частично снимал деньги. Нужно уточнить, есть ли пролонгация договора.

Такие депозиты стоит выбирать тем людям, которые обладают большой суммой и могут передать ее в финансовое учреждение на несколько лет. При длительном сроке хранения вклад с капитализацией может быть выгоднее срочного депозита.

Важен этап выбора банка. Перейдя на сайт ЦБ РФ, можно узнать список финансовых организаций, которые испытывают трудности. С ними не нужно работать.

Лучше всего сотрудничать с крупным финансовым учреждением, которое обладает разветвленной сетью филиалов, предоставляет клиентам доступ в интернет-банк.

Если гражданин желает разместить в банке сумму меньше 1,4 млн руб., то при выборе депозита он может обращать внимание только на доходность. Риски не стоит учитывать, государство гарантирует сохранность их и начисленных процентов

Но в случаях, когда сумма превышает 1,4 млн руб., лучше раздробить ее на несколько частей или положить деньги на счет в одном надежном финансовом учреждении.

Похожие записи:

Vidiq идеальное расширение для youtube Как добавить собственные шрифты на iphone и ipad Основные правила составления договора Start building on aws today Ортодонтические элайнеры 3d smile Другие виды нко — основные виды кооперативов