Отзыв лицензии у банка

Статистика отзыва лицензий у банков

Кризисное время повлияло на многие кредитные учреждения. Некоторых уже нет на финансовом рынке. Для понимания всей ситуации можно просмотреть следующую таблицу:

Месяц/год 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Январь 2 2 2 1 8 4 5
Февраль 7 2 2 5 2 5
Март 1 3 3 11 3 10
Апрель 4 5 6 9 11
Май 8 1 5 6 6 8
Июнь 1 4 2 3 5 10 9
Июль 1 6 1 6 8 13 11
Август 2 2 3 5 9 8 10
Сентябрь 3 3 3 6 10 6
Октябрь 8 2 1 6 9 9
Ноябрь 3 8 4 7 9 17
Декабрь 10 4 2 7 8 6
Итого 46 41 30 44 94 93 69

Лицензии кредитной организации – это официальная бумага, которая дает право на осуществление конкретной деятельности.

Кто выдает лицензии банкам в России – Центральный банк Российской Федерации.

Банки, лишенные лицензии – их список можно просмотреть на официальном ресурсе Центробанка России.

Рейтинги кредитоспособности банка – показатель, при котором можно определить возможность отзыва лицензии. Просмотреть можно на аналогичном сайте.

Оценка кредитоспособности юридического лица – осуществляется для выдачи кредитного продукта для бизнеса и понятия платежеспособности клиента.

Условия кредитования физических лиц. В каждом отдельном случае условия индивидуальны. Зависят от нескольких факторов и банковского учреждения.

БКИ бюро кредитных историй – это организация с показателями, характеризующими платежеспособность физического и юридического лица, а также исполнение предыдущих обязательств.

Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору – поручительство третьих лиц, залоговое имущество.

Отзыв лицензии у банка – это не так страшно. Все граждане получат компенсацию в пределах лимита, а также будут оплачивать кредитные обязательства по ранее заключенному графику.

Читайте далее:

Обзор предложений банков по потребительским кредитам

Как происходит реструктуризация долга по кредиту

Сколько стоит лицензия на пиво

Ответы эксперта на вопросы по погашению кредита

Ломбардный кредит

Можно ли взять кредит в декретном отпуске

Что будет с банком без лицензии

Когда банк перестает существовать как действующая кредитная организация, то есть ЦБ отзывает его лицензию, его руководство теряет все свои полномочия. Вместо него на срок до 6 месяцев назначат временную администрацию, которая должна будет «разгрести» оставшиеся дела. После анализа ситуации временное начальство примет одно из двух решений о судьбе лишенного лицензии банка:

  1. Ликвидация. Производится, если по результатам расследования банк имеет достаточно средств, чтобы погасить долги перед всеми заемщиками:
    • работниками самого банка;
    • физическими лицами, сделавшими вклады;
    • юрлицами-клиентами и др.
  2. Банкротство. Выбирается эта процедура, если имущества банка явно недостаточно для выплаты по его обязательствам.

Вопрос: Как отразить создание резерва по сомнительным долгам в отношении задолженности банка, у которого отозвана лицензия, и списание этой задолженности за счет данного резерва в бухгалтерском учете? По решению суда банк признан банкротом и ликвидирован, требования организации не удовлетворены из-за недостаточности имущества банка.
Задолженность в сумме денежных средств, размещенных на депозитном счете, и процентов по депозиту на дату отзыва лицензии у банка составляет 1 010 192 руб. (в том числе 1 000 000 руб. — задолженность по сумме депозита, 10 192 руб. — задолженность по сумме процентов, причитающихся за месяц, в котором отозвана лицензия). В отчетном периоде получения информации о наличии у банка признаков банкротства в бухгалтерском учете организации создан резерв по сомнительному долгу в размере 100% задолженности банка.Посмотреть ответ

Окончательное решение будет принято не представителями руководства, а арбитражным судом. После выбора процедуры для ее проведения место руководителя займет ликвидатор либо конкурсный управляющий. Функции окончательного исполнителя исполняет назначенный служащий госкорпорации «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ).

К СВЕДЕНИЮ! Лишение банка права действия регламентируется Законом о несостоятельности кредитных организаций. Право вкладчика на возврат своих «кровных» – законом «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ, действие которого с 2014 года распространилось и на ИП.

Чего не стоит делать, узнав об отзыве лицензии

Поскольку с момента издания приказа Центробанка об отзыве лицензии банк уже не распоряжается своим имуществом и вообще перестает функционировать, предпринимателю бесполезно требовать свои деньги у его представителей, пикетировать здание, пытаться связаться с бывшим руководством и предпринимать аналогичные бесполезные меры.

Вопрос: Правомерны ли ссылки на отзыв лицензии у банка как на причину неперечисления СРО взноса в компенсационный фонд в случае перехода организации в другую СРО?Посмотреть ответ

Не стоит тратить время на панику и огорчения, необходимо как можно скорее предпринять необходимые шаги по возвращению средств и стабилизации финансового взаимодействия с контрагентами.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию

Многие существующие заемщики думают, что если у кредитного учреждения отозвали лицензию, то теперь можно не платить по кредитным обязательствам. Но это далеко не так. Кредиты остаются не погашенными, что приводит к значительной просрочки, повышенным штрафам и ухудшению кредитной истории.

Именно поэтому, если человеку в ближайшее время не пришло извещение о переуступки прав требования, то он должен зайти на официальный ресурс Центрального банка России и просмотреть кому переданы полномочия. После этого посетить отделение и получить реквизиты для оплаты.

Условия внесения платежа не меняются. Конечно, кредитор может предложить лучшие условия кредитования. И только после согласования между потенциальным заемщиком и учреждением может быть подписан новый кредитный договор с иными условиями.

Кого и за что лишили лицензий

Центробанк в один день, 2 апреля отозвал три банковские лицензии. Без права на проведение банковских операций остались Геобанк, небанковская кредитная организация «РИБ», а также Майкопбанк. С этого дня две московские и, как следует из названия, адыгейская организации из финансовой жизни исчезают.

Вот как Центробанк разъясняет причины отзыва лицензий у каждого из троих «лишенцев»:

«Геобанк полностью утратил собственные средства, нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков».

Банк арендовал помещения по краткосрочным договорам с неоднократной пролонгацией, которые учитывались в его балансе с нарушениями, а бухгалтерия не спешила отражать эти сделки в учёте. После требований Центробанка РФ признать договоры долгосрочными и правильно отражать сведения о них в отчётности оказалось, что Геобанк не имеет собственных средств.

Решением Центробанка в эту финансовую организацию назначена временная администрация, полномочия его руководящих органов приостановлены. Поскольку Геобанк – участник системы страхования вкладов, до полного решения вопроса с его закрытием ещё не дошло.

Расчётная небанковская кредитная организация (РНКО) «РИБ», сообщают в Центробанке, «специализировалась на проведении непрозрачных операций, направленных на обеспечение расчётов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами». Организация неоднократно нарушала законы о банковской деятельности и предписания по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утверждают в ЦБ.

Собственно, лишь определения «финансирование терроризма» достаточно не только для отзыва лицензии. Не будь этого словосочетания в релизе ЦБ, «РИБ» вполне могла легко отделаться. Все остальные претензии к Этой организации не столь существенны и отражают лишь общее неудовольствие от самого факта существования подобных организаций. Ведь, по сути, РНКО – организации, осуществляющие расчётные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчётов по поручению юридических лиц по их банковским счетам и т.д. То есть сфера услуг, пусть строго банковских, ничего излишнего.

А Майкопбанк, похоже, просто разорился. «Банк России неоднократно направлял в адрес Майкопбанка предписания о доформировании резервов на возможные потери, исполнение которых выявило наличие в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства)», – так многословно определил причину отзыва лицензии у адыгейского банка регулятор.

Какие банки могут быть лишены лицензии?

Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:

  • Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
  • Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
  • Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
  • Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.

Если финансовая отчетность свидетельствует о том, что в ближайший год или даже квартал в банке резко возросло число оборотов наличных средств, то этот факт сможет вызвать подозрение клиентов. Он может означать переливы средств между финансовыми институтами, которые таким способом пытаются укрыть незаконные доходы или уйти от налогообложения. Если такие мероприятия будут обнаружены Центральным банком, то банк непременно лишат лицензии.

В то же время существует целый ряд стабильных финансовых институтов, которые однозначно не затронет волна отзывов лицензий даже во время кризиса. К числу таких учреждений можно отнести Сбербанк России, ВТБ 24, Альфа-банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредитБанк и другие – они описаны в рейтинге банков.

Таким образом, в вопросе определения тех банков, которые, скорее всего, лишатся лицензии в грядущем году, лучше опираться на сводки ЦБ РФ – ссылка указана выше. Официального «черного списка» банков не существует, однако в условиях экономической нестабильности клиентам следует постоянно отслеживать состояние обслуживающего банка по указанным выше параметрам.

Как вам статья?

Порядок отзыва и процедура ликвидации

После выявления недочетов и ошибок в операциях банковской организации, регулятор взвешивает все ЗА и ПРОТИВ и принимает решение либо о возможности санации для данного банка, либо об отзыве лицензии. Точное решение Банк России должен принять и объявить не позднее 15 дней со дня получения оснований для подобных мер.

В этом случае, банк, чью лицензию аннулировали, обязуется вернуть ее в ЦБ не позже 15 дней после уведомления.

Решение ЦБ вступает в силу с момента публикации новости на официальном сайте регулятора, а также в информационном издании. Подлежит обжалованию не позднее 1-го месяца после этого. При этом если несогласный банк подает апелляцию, решение ЦБ не отменяется до вынесения соответствующего судебного решения. После отзыва начинается процесс ликвидации согласно ст.23.1 ФЗ №-395.

Первым делом регулятор назначает временную администрацию. Далее это место займет ликвидатор. В течение 15 дней, ЦБ подает заявление в арбитражный суд о ликвидации данной банковской организации. Соответственно, если уже имеются признаки банкротства, то ЦБ подает другое заявление — о признании банка банкротом. В течение 1 месяца суд обязуется его рассмотреть и вынести вердикт.

В первом случае суд выносит решение о ликвидации и назначении специального ликвидатора, который будет заниматься всеми вопросами. Во втором, назначается конкурсный управляющий. Это решение суд направляет в ЦБ и орган регистрации, который вносит соответствующие изменения о процессе ликвидации банка в единый госреестр.

Далее назначается ликвидатор. Если банк был участником ССВ, в его роли выступает АСВ. В противном случае, ликвидатора-управляющего назначает арбитражный суд.

Первым делом ликвидатор принимает требования кредиторов и по своему усмотрению вносит их в реестр выплат, в соответствующей очередности. Также АСВ уведомляет всех вкладчиков банка – физических лиц, которые проходят по банковскому реестру, о процедуре ликвидации и выплате страхового возмещения в размере, установленном законодательством. Напомним, не более 700 тысяч рублей на человека. Выплата средств производится банками-агентами не ранее 30 дней со дня отзыва.

Возмещение вкладов при отзыве лицензии у банка

При признании банка банкротом компенсацией вкладов занимается Агентство по страхованию вкладов. Это агентство призвано публиковать информацию о ликвидации банковских учреждений и списки банков-агентов, в которых можно вернуть деньги.

Агентство страхования вкладов – это корпорация, которую создало государство для обслуживания системы страхования вкладов. Система страхования вкладов защищает частные вложения в банки. Если банк лопнет, агентство возвращает вкладчику застрахованные деньги.

Система страхования вкладов защищает деньги физических лиц независимо от их гражданства и независимо от их желания. Впрочем, какой дурак откажется от гарантированного возврата хотя бы части своих денег, если банк прекратил деятельность? Любой гражданин имеет право на страховку, если открыт вклад или заведена карточка в банке, который работает с АСВ.

Агентство страхует:

  • срочные вклады (на любой срок);
  • деньги на открытых в банке счетах;
  • деньги на банковских картах – личных, зарплатных, студенческих или пенсионных;
  • вклады в валюте;
  • вклады до востребования;
  • счета индивидуальных предпринимателей;
  • счета бенефициаров (опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным).

На особых условиях застрахованы средства на эскроу – условных счетах для расчетов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации.

АСВ не страхует средства:

  • размещённые на банковских счетах, а также во вкладах нотариусов, адвокатов, иных лиц, если такие счета (вклады) открыты, для того чтобы осуществлять профессиональную деятельность, предусмотренную федеральным законом РФ;
  • переданные в банковские учреждения в доверительное управление;
  • размещённые во вкладах, которые находятся вне РФ филиалах банков России;
  • электронные денежные средства;
  • размещённые в субординированные депозиты (схема вклада с более высокой процентной ставкой и рядом особых условий);
  • депозиты на предъявителя;
  • депозиты на доверительном управлении;
  • размещённые на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, открытые опекунами или попечителями, а также бенефициарами, по которым являются подопечные, счетах эскроу и залоговых счетах;
  • размещённые юридическими лицами или же в их пользу (исключение – средства, которые размещены малыми предпринимателями или в их пользу.

АСВ и работает с указанным выше лимитом в 1,4 миллиона рублей на одного человека и один банк.

Сайт «учебник Т-Ж» разъясняет, сколько получит вкладчик банка-неудачника после его ликвидации:

  • «Если вы хранили в лопнувшем банке менее 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет вам всю сумму вклада, включая проценты.
  • Если хранили более 1,4 миллиона – получите только 1,4 миллиона.
  • Если у вашего супруга вклад в том же банке, то АСВ выплатит каждому до 1,4 миллиона рублей.
  • Если вы храните деньги в нескольких банках и ЦБ отнял лицензии у всех, то вы получите до 1,4 с каждого.
  • Если у вашего банка отозвали лицензию, агентство страхования вкладов вернет вам и сумму вклада, и набежавшие проценты. К сумме вклада агентство прибавит ту сумму, которую вы заработали на процентах ко дню наступления страхового случая. День отзыва лицензии обычно совпадает с этой датой».

Если вкладов в банке несколько и сумма больше 1,4 миллиона, агентство вернёт часть от каждого вклада. Пропорционально, в зависимости от величины вклада.

Процедура банкротства банков занимает обычно около двух лет. В течение этого срока можно подать заявление о возврате денег. По закону, выплаты вкладчикам начинаются через 14 дней после наступления страхового случая и продолжаются до тех пор, пока суд не обанкротит банк. Приняв ваше заявление, АСВ обязано выплатить страховку в течение 3 дней.

Почему Центробанк отзывает лицензии у банков

Основания для отзыва лицензии банка определяются законом «О банках и банковской деятельности» №395-I ОТ 02.12.1990 и делятся на две группы.

ЦБ обязан отозвать лицензию банка

ЦБ вправе отозвать лицензию банка

Значение достаточности капитала банка становится ниже 2%

Установлена недостоверность сведений, на основе которых была выдана банковская лицензия

Размер капитала меньше минимального значения УК, установленного на дату регистрации банка (не распространяется на первые два года действия лицензии)

Банк не приступил к разрешенным операциям, при том, что с даты выдачи лицензии прошло больше года, или проводит операции, не предусмотренные лицензией

В установленные сроки банк не выполняет требования ЦБ о приведении в соответствие величины УК и размера капитала

В банковской отчетности выявлены существенно недостоверные данные

В течение двух недель банк не способен выполнить требования кредиторов, превышающие 1000-кратный МРОТ

Сдача ежемесячной отчетности была задержана более, чем на 15 дней

Банк, капитал которого менее 180 миллионов рублей, не подает в ЦБ ходатайство об изменении статуса на небанковскую кредитную организацию

В течение года по вине банка неоднократно не исполнялись требования исполнительных документов о списании средств со счета клиентов

Как видим, причины отзыва лицензии Центробанком веские: неспособность удовлетворить требования кредиторов и неисполнение нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность. Отслеживать риск отзыва лицензии у банков можно через независимые рейтинговые агентства (например, AK&M, «Эксперт РА», RusRating). Подробнее о том, как это сделать, вы можете узнать в статье «Как проверить надежность выбранного банка».

Сообщение о том, что ЦБ отозвал лицензию банка, в недельный срок публикуется в «Вестнике Банка России» и на официальном сайте.

Какие банковские учреждения приостановят свою деятельность в 2021г.

Стоит сказать не только о случаях реорганизации тех или иных кредитных структур, когда более крупный игрок банковского рынка поглощает более мелкого. Не нужно забывать и о факте, когда банковская структура прекращает вести свою деятельность по желанию ее учредителей.

Стоит отметить, что представленные банковские структуры, в отличие от тех, которые указаны выше, еще не обращались к регулятору, чтобы сообщить о возможном слиянии или закрытии.

Выходит, что с полной уверенностью говорить о завершении данной процедуры в 2021г. всё же рано, хоть и есть заявление об её своевременном выполнении.

№ п.п. Кредитная структура, которая прекратит деятельность в 2021г. Кредитная структура, которая поглощает более мелкую
1 Банк Возрождение ПАО (лиц. № 1439) Банк ВТБ (ПАО)
2 ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918) Банк ВТБ (ПАО)

В вышеуказанной таблице указаны одни их самых крупных игроков банковского сектора по объёму своих активов. Один их этих игроков входит в первую сотню списка, второй в ТОП-50. Данные банковские организации перейдут под контроль системно значимого банка, а именно Банка «ВТБ», чья рыночная капитализация на март 2020 г. составляла 4,6 млрд долларов.

Возможно, в 2021г. будет происходить интеграция на сосредоточение банковского рынка вокруг наиболее крупных и значимых структур. ВТБ банк не первый год придерживается такой политики, т.к. в 2018 г. он поглотил двух крупных игроков, ВТБ 24 и Банк Москвы. В этом можно проследить тенденцию к тому, что банковский сектор переходит от раздробленного бизнеса к объединению в единое целое.

Что делать при отзыве лицензии у банка

В рамках программы страхования вкладов отзыв лицензии признается страховым случаем, и по всем застрахованным вкладам осуществляется выплата. При появлении в СМИ, соцсетях и иных информационных источниках сведений об отзыве лицензии следует следить за новостями по выплатам на официальном сайте АСВ.

Начало компенсационных выплат объявляется, как правило, по истечении 14 дней после отзыва лицензии. АСВ распространяет информацию о банках-агентах, которые производят выплату на территории конкретного региона, за 1 день до начала осуществления компенсационных выплат. Полный перечень банков-агентов с адресами и контактами размещается можно узнать:

  • на официальном сайте АСВ;
  • в местной прессе;
  • по телефонам горячей линии АСВ.

Получить выплату можно в любой момент в течение 2 лет после объявления об их начале. Не следует переживать, что деньги могут закончиться. Все компенсационные выплаты производятся за счет средств резервных фондов АСВ, которые постоянно пополняются взносами от банков-участников системы страхования.

Для получения компенсации владелец вклада открытого в банке, у которого впоследствии была отозвана лицензия, должен предоставить назначенном банку-агенту следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • договор вклада — в случае утраты следует обратиться по телефонам горячей линии АСВ и уточнить о включении в реестр лиц на получение выплаты.

На основании предоставленных документов в банке-агенте необходимо написать заявление на получение выплаты. По итогам рассмотрения заявления и проверки информации осуществляется компенсационная выплата в пределах установленных лимитов.

Получатель выплаты может самостоятельно выбрать удобный способ её осуществления в форме наличных или безналичным платежом по указанным в заявлении реквизитам

Обратите внимание, что индивидуальные предприниматели по своим счетам получают выплату только переводом на счет ИП, открытый в банке.

Как же вкладчики «лишенцев»?

Портал Бробанк.ру советует вот что.

«Вкладчикам нужно исходить из причины приостановки или закрытия их банка. Если речь идёт о полном закрытии банка через аннулирование лицензии, то к этой процедуре готовятся. То есть структура исполняет все свои обязательства перед кредиторами, закрывает или выполняет уступку права требования долгов. У клиентов проблем практически не возникает.

Что касается реорганизации, то здесь так же всё просто. Заёмщики и вкладчики переходят обслуживаться в банк-правопреемник. На тех же условиях, которые действовали до поглощения. Им могут предложить новые договоры. Подписывать их необязательно. То есть соглашаться на такой шаг стоит только в том случае, если новые условия займа или вклада более выгодны, чем раньше.

Сложный вариант – применение крайней меры ЦБ РФ. То есть отзыв лицензии у банка на принудительной основе. Дальнейшие шаги будут зависеть от статуса клиента – вкладчик или заёмщик. Если размещен депозит, то его возвращает ГК АСВ (Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов – авт.). Агентство начинает выплаты не позднее двух недель после применения крайней меры. Данные о процедуре описываются на сайте указанной Госкорпорации. Сюда же относятся и деньги на дебетовых картах.

Правда, без проблем удастся получить сумму в пределах 1,4 млн рублей. Это же ограничение действует и на иностранную валюту. Сумма компенсации рассчитывается по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии. Превышающий страховой объём денег выплачивается через реестр кредиторов. Вкладчику необходимо обратиться к временной администрации или к конкурсному управляющему по ликвидации своего банка, чтобы его включили в реестр.

Что касается заемщиков, то важно учитывать – отзыв лицензии у банка не является основанием для отказа выплаты кредита. Погашать долг необходимо и дальше

Правда, по новым реквизитам. Узнать их можно в своем же банке. По звонку в колл-центр или в офисе. Потом эти реквизиты меняет конкурсный управляющий. Поэтому за данными о своем кредиторе придется следить постоянно».

Получается, для клиентов – и заёмщиков, и вкладчиков – почти в любом случае не должно ничего меняться. Однако, вот пример из жизни, так, простенький. Почти год назад Сбер поглотил Яндекс.Деньги. Придите в отделение Сбера и поинтересуйтесь у любого менеджера о возможностях использования карточки Яндекс.Денег (сейчас всю систему переименовали в Ю-мани). 99 шансов из ста: вам ответят, что им ещё ничего об этом неизвестно. Получилось, Сбер цапнул кусок, а проглотить до сих пор не может…

Действия при отзыве лицензии у банка

Если после отзыва лицензии на расчетном счете клиента остались деньги, то он становится кредитором банка. Банк должен, конечно, эти деньги вернуть, но вот вероятность успешного исхода зависит от двух условий:

  • организационно-правовая форма клиента – ИП или ООО;
  • участие проблемного банка в системе страхования вкладов.

Дело в том, что с 2014 года индивидуальные предприниматели включены в систему страхования денежных средств, так же, как обычные физические лица. Деньги, находящиеся на расчетном счете ИП, будут гарантированно возвращены в полном объеме, но не более чем на сумму 1,4 млн рублей. А вот на юридические лица страхование вкладов в банках не распространяется, поэтому они включаются в реестр кредиторов третьей очереди. Это означает, что если банк признан банкротом, то неизвестно, будут ли возвращены деньги ООО в том размере, в котором они находились на счету.

Как заявить требование кредитора о возврате денег? Временные администрации, под управлением которых происходит процесс ликвидации банков, публикуют на сайте Центробанка объявления. Надо найти в перечне банков с отозванной лицензией свой и действовать в указанном в документах порядке.

В течение 30 дней со дня подачи требования временная администрация обязана включить клиента банка в реестр кредиторов или обоснованно отказать ему в этом. Далее, если денег у ликвидируемого банка достаточно, то они будут возвращены, но только после того, как удовлетворены требования кредиторов первой и второй очереди (вклады и счета физических лиц, выплата выходных пособий и авторских вознаграждений). К сожалению, существует риск, что до кредиторов третьей очереди выплаты не дойдут.

Из-за чего банковские учреждения прекращают свою деятельность

Для того чтобы закрыть любую компанию, существует немалое количество причин. Как правило, разнообразие таких вариантов можно встретить в случае, когда банковской структурой нарушены законодательные нормативы. А в ситуации, когда организация прекратила свою деятельность по собственной инициативе – возможно несколько вариантов.

Однако все варианты развития подобных событий можно собрать в отдельный список:

  1. Закрытие кредитной структуры принудительным путём и выведение ее с рынка. Осуществляется Центральным Банков Российской Федерации из-за неправильного соблюдения нормативов по ведению бизнеса, а также несоблюдения законодательных требований в области противодействия легализации доходов, которые получены незаконным путём.
  2. Реорганизация кредитной структуры в виде присоединения, т.е. когда один банк перестаёт существовать и поглощается другой организацией.
  3. Участие кредитной организации в теневых или же сомнительных финансовых операциях, такие случаи тоже могут быть.
  4. Закрытие банка по желанию его руководителей.

Закрытие кредитной структуры принудительным путём осуществляется без оповещения вследствие отзыва лицензии на ведение бизнеса. Как правило, это процедура происходит после того, как регулятор провёл проверку банковской структуры. Закрытие банка в виде реорганизации или же по собственной инициативе происходит путём аннулирования лицензии. К таким процессам сами банки готовятся заранее, не как в варианте закрытия принудительным путём.

Так же не стоит забывать, что нередко причиной для отзыва документов, разрешающих деятельность банков, является не совсем адекватный мониторинг денежных активов и залогового обеспечения. В 2020 г. из-за этого отозвали лицензию у 10 банковских структур.

Основываясь на вышесказанном, ниже будет рассмотрена информация о том, какие кредитные структуры прекратят свою деятельность в 2021 г.

Те банковские учреждения, которые лишились лицензии на ведение бизнеса, в совокупности обладают 50,2 млрд руб. чистых активов, что составляет 0,05% от общей суммы чистых активов кредитного сектора к началу 2021 г. В 2019 тот же показатель был равен 0,11%, а общие активы банковских учреждений с отозванными лицензиями составляли 107,2 млрд руб.

Стоит отметить, что основная причина закрытия будет связана с аннулированием лицензий на ведения бизнеса.