Открытие расчетного счета: пошаговая инструкция

Содержание

Открыть счет

Документы, необходимые для открытия счета

Индивидуальным предпринимателям

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ИП478,9 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета адвокатам, нотариусам, арбитражным управляющим, патентным поверенным224,6 КБ

Юридическим лицам — резидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ООО, АО, Товарищества401 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета ФГУП, ГУП, МУП401,1 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета общественной организации, движения, фонда, учреждения, политической партии, религиозной организации, некоммерческого партнерства, учреждения, организации, социального или благотворительного фонда, ассоциации, союза403,7 КБ

Юридическим лицам — нерезидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, кроме филиалов и представительств, зарегистрированных на территории РФ407,6 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, действующему в лице филиала и представительства, зарегистрированного на территории РФ407 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства484,7 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета международной организации или обособленному подразделению международной организации для совершения операций этим обособленным подразделением (филиалом, представительством), находящимся на территории РФ408,8 КБ

Специальные банковские счета

PDFСписок документов для открытия специального банковского счета312,1 КБ

Документы для заполнения при открытии счета

DOCГлоссарий19,3 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для ИП) (действует с 01.10.2021)237 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для резидента РФ) (действует с 01.10.2021)233,5 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для нерезидента РФ) (действует с 01.10.2021)273 КБ

DOCСведения о структуре и персональном составе органов управления36 КБ

DOCDETAILS OF INDIVIDUAL BENEFICIAL OWNER40,2 КБ

Сведения о физическом лице, которое прямо или косвенно владеет Юридическим лицом/ контролирует действия ИП

DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для юридических лиц23 КБ
DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для индивидуальных предпринимателей24 КБ

Сведения о лице, к выгоде которого действует компания / ИП, в том числе на основании договора или иного документа

DOCСведения о выгодоприобретателе юридическом лице14,9 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе индивидуальном предпринимателе18,5 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе физическом лице18 КБ

Договор РКО

PDFГлоссарий к Договору расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК»773,8 КБ
PDFПравила открытия и обслуживания расчетных счетов (действует с 31 августа 2021)1,1 МБ

PDFПравила электронного документооборота в территориальных подразделениях АО «АЛЬФА-БАНК» (действует с 4 октября 2021)313,4 КБ
PDFПравила электронного документооборота в территориальных подразделениях АО «АЛЬФА-БАНК» (действует с 14 июля 2021)296,5 КБ

PDFПолная версия договора о расчетном-кассовом обслуживании в Альфа-Банке (действует с 31 августа 2021)971,1 КБ

PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 30 августа 2021)607,7 КБ
PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 24 февраля 2021)585,2 КБ

PDFПеречень сведений и документов, предоставляемых банку в целях установления и идентификации лиц, к выгоде которых действует клиент234,8 КБ

Приложения к Договору РКО и Правилам РКО

DOCЗаявление о переводе банковского счета на обслуживание по Договору о расчетно-кассовом обслужиании23,2 КБ
DOCУведомление об изменении счета списания комиссии23,3 КБ
DOCЗаявление об изменении порядка представления выписок по счету и приложений к ним25 КБ
DOCЗаявление о применении/ изменении Кодового слова24,1 КБ

DOCУведомление об акцепте платежных требований по счету (приложение № 1 к Правилам РКО)44,7 КБ
DOCРаспоряжение на исполнение инкассовых поручений в валюте Российской Федерации по счету (Приложение № 2 к Правилам РКО)45,4 КБ
PDFПравила предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) (Приложение № 6 к Правилам РКО)261,1 КБ

Договор об осуществлении расчетов по переводам денежных средств посредством банкоматов
Альфа-Банка с функцией cash-in

Может ли ООО работать без счёта в банке

Закон прямо не требует открытия счёта в банке для ООО, но организация вправе заплатить налоги только безналичным путем (ст. 45 НК РФ). Ещё одна ситуация, которая обязывает фирму проводить безналичные расчёты, – это превышение лимита наличных платежей в сделке с другим коммерческим субъектом.

Центробанк ограничил наличную оплату суммой в 100 000 рублей, причём, это не разовый платеж, а лимит в рамках одного договора. Например, арендная плата за офис составляет 15 000 рублей за месяц, тогда общая договорная сумма превысит лимит уже через 7 месяцев аренды (15 000 * 7 = 105 000 рублей).

Получается, что пока компания соблюдает лимит наличных расчётов, а сроки уплаты первых налоговых платежей ещё не подошли, то с расчётным счётом можно подождать. Но затягивать с выбором банка тоже не стоит. Подбор выгодных тарифов на обслуживание юридического лица и подготовка документов займет у вас какое-то время.

Ведение операций по расчетному счету

Любая операция, которая проводится на расчетном счете организации должна сопровождаться официальными документами, которые в обязательном порядке должны быть подписаны работником фирмы.

Различаются документы:

  • Платежное поручение. Необходимо при осуществлении безналичного расчета с партнерами. При этом в платёжном поручении должен быть указан номер договора, на основании которого осуществляется оплата и указано за что именно;
  • Платежные требования. Обычно составляется той стороной, которая продаёт товар. Отправляется в банк для списания со счета сотрудничающей организации;
  • Чеки. Их используют для расхода денег с счета на разные цели. Это может быть заработная плата работникам, представительские или хозяйственные расходы. В чековой книжке при этом остаются корешки, завизированные банковской печатью. По ним можно отследить данные расходы;
  • Объявление о внесении наличных. Эти документы предоставляются при зачислении денежных средств на расчетный счёт юридического лица.

Ограничения по расчетам для ООО без расчетного счета

Расчеты организаций с гражданами и другими организациями в силу ст. 861 ГК РФ могут осуществляться как наличными средствами, так и в форме безналичных расчетов. Однако Указание Центрального Банка России «Об осуществлении…» от 07.10.2013 № 3073-У накладывает существенное ограничение на порядок осуществления расчетов в наличной форме.

Оно содержится в п. 6 Указания и заключается в том, что организации или ИП по каждой сделке не могут уплатить сумму более 100 000 рублей.

Кроме того, необходимо учитывать, что в силу п. 4 Указания без расчетного счета невозможно:

  • арендовать недвижимость;
  • выдать или вернуть заем и проценты по нему;
  • заниматься деятельностью по организации и проведению азартных игр.
  • осуществлять операции с ценными бумагами.

Примерный порядок открытия расчетного счета

  • Будущий клиент (ИП, частнопрактикующее физическое лицо или юридическое
    лицо) тем или иным образом (звонком, через онлайн-форму, путём
    визита в банковское отделение) даёт банку знать о своём намерении открыть банковский счёт.
  • К этому моменту будущий клиент уже обычно располагает необходимым для открытия банковского
    счёта пакетом документов.
  • Банк может запросить сканы подготовленных документов и взять паузу, необходимую для
    «углублённой идентификации» клиента с тем, чтобы минимизировать риск нарушения «антиотмывочных» и
    некоторых других нормативных актов; возможна проверка на соответствие указанного клиентом адреса
    своего нахождения фактическому.
  • Если проверка клиента завершилась успешно и клиент не потерял к этому моменту желания
    открыть счёт, стороны договариваются о встрече в соответствующем отделении банка либо в офисе
    клиента.
  • Во время визита клиента в банк он приносит нотариально заверенную карточку с
    образцами подписей и оттиска печати либо обеспечивает явку в банк всех тех лиц, чьи
    подписи будут фигурировать в карточке (в этом случае карточку заверяет уполномоченный сотрудник
    банка, эта услуга обычно платная).
  • Представленные клиентом документы (если клиент не готов оставить их нотариально
    заверенные копии) ксерокопируются и заверяются (эта услуга также обычно платная), клиент
    подписывает заявление на открытие счёта и договор
    банковского счёта в той или иной форме с приложениями к нему. Часто подписание
    заявления приравнивается к подписанию договора.
  • Кроме того, клиент обычно подписывает те или иные документы для осуществления в том или ином
    виде интернет-банкинга и получает в зависимости от степени технической
    продвинутости банка те или иные приспособления для работы со счётом через Интернет.
  • Кроме того, клиент обычно оформляет документы, необходимые для выпуска корпоративных
    банковских карт (в рамках так называемого «зарплатного проекта» или помимо него), и/или оформляет
    чековую книжку.

На этом процесс открытия расчётного счёта обычно заканчивается.

Естественно, в каждом конкретном «банковском» случае описанный порядок может тем или иным
образом меняться.

Федеральный закон от 23.06.2016 г. №191-ФЗ несколько упростил порядок открытия расчётного счёта с 01.09.2016г.
Дальнейшее упрощение этого порядка произошло на основании Указания ЦБ РФ от 24.12.2018 г. № 5035-У: теперь
при открытии счетов могут использоваться биометрические данные и электронные подписи

Но банк может и отказать в открытии расчётного счёта. А может,
напрямую не отказывая, затянуть процесс открытия счёта до такой
степени, что вы сами сочтёте за лучшее поискать себе более адекватный банк. Более подробно этот
вопрос в числе других рассмотрен на странице
Часто задаваемые вопросы по открытию и обслуживанию
расчетных счетов.

Способы пополнения расчетного счета

Чтобы пополнить расчетный счет можно использовать кассы банка, кэш карты или карту банка «Открытие».

Осуществить операцию можно через Интернет-банкинг или с помощью мобильного приложения. Это самые быстрые и выгодные способы пополнения (в первых двух случаях есть комиссии от определенной суммы).

Пополнить расчетный счет с карты Сбербанка

Чтобы выполнить перевод с карты Сбербанка, необходимо воспользоваться сервисом Сбербанк Бизнес Онлайн (или мобильным приложением) и выбрать опцию Самоинкассация. Таким образом можно положить наличные через банкомат – в любое время суток и без посещения банка.

При переводе необходимо внимательно заполнять все графы, а именно «основание». В случае, если эта графа не будет заполнена налоговая служба может расценить поступление как доход и обложить сумму налогом.

Комиссия банка за ведение расчетного счета

В каждом банке условия открытия и ведения расчетного счета для организации -разные. Каждый банк предоставляет и предлагает свои услуги, при этом в любом из них есть положительные моменты. Практически все банки, за исключением единиц, предлагают бесплатное открытие счета. Оплата за ведение расчетного счета различается.

Из чего складывается стоимость:

  • Абонентская плата. Многие банки при открытии счета предлагают первые несколько месяцев использовать расчетный счёт абсолютно бесплатно. Но есть и такие, которые озвучивают сумму с первого дня;
  • Мобильное приложение. Очень часто банки взимают ежемесячную оплату за использование мобильного приложения или проведения денежных манипуляций путём онлайн-банкинга;
  • Оплата за использование личного кабинета на официальном сайте банка;
  • Оплата за платежные поручение. Банк осуществляет платежи и берет за это оплату. В каждом банке свои расценки на такие услуги;
  • Снятие наличных. Каждая организация оплачивает процент за обналичивание денежных средств с расчетного счета. При этом тоже нет фиксированной ставки. В каждом банки свои расценки.

В первую очередь нужно выбирать банк, который будет предоставлять выгодные условия для предприятия. Но для того, чтобы понять это нужно досконально изучить предложения всех банков и остановить выбор на самом лучшем и выгодном. При этом нужно рассмотреть скорость выполнения операций и нет ли перебоев с предоставлением услуг для компаний.

Какие документы потребуются для открытия счета

Пакет документов, запрашиваемых при подаче заявки на открытие счета, могут отличаться в разных финансовых организациях. Для юридических лиц и ИП действуют разные критерии в формировании комплекта документов.

Расчетный счет для ООО

Открытие банковского счета организациями (ООО), в общем случае, возможно при наличии основного списка документов:

  • свидетельства, выданные ФНС – о регистрации (ОГРН) и о нахождении ООО на учете в территориальном налоговом органе (ИНН/КПП);
  • актуальный вариант Устава (с зарегистрированными изменениями);
  • лист Выписки из ЕГРЮЛ, полученный при регистрации;
  • протокол (или решение) об образовании юрлица (с указанием руководителя ООО), учредительный договор;
  • коды Росстата;
  • паспорт руководителя и приказ о назначении на должность гендиректора;
  • разрешительные документы и лицензии – при их наличии;
  • подтверждение местонахождения организации (арендный договор, свидетельство о праве собственности).

Все бумаги предъявляются в банк в виде оригиналов и копий. Нотариального удостоверения скопированных экземпляров крупные банки обычно не требуют, поскольку заверяют их самостоятельно.

Следует знать: Если банк снимает копии с учредительных документов своими силами, то будущему клиенту, чаще всего, придется оплатить эту услугу. В целях экономии целесообразно предоставить собственные электронные и бумажные копии всех предоставляемых подлинников.

Заявление на оформление счета и карточка, в которой фиксируется образец подписи директора и копия оттиска круглой печати организации, можно заполнить у банковского менеджера. Карточка предусматривает наличие примеров оригинальных подписей директора и бухгалтера. Если в штате компании нет единицы счетного работника, запись об этом должна быть отмечена на карточке и завизирована печатью и подписью.

В офисе банка также заполняется и подписывается договор расчетного счета и соглашение о дистанционном обслуживании.

Состав документов для ИП

Физическому лицу-предпринимателю, желающему зарегистрировать расчетный счет, потребуется несколько меньший пакет документов. Он включает:

  • свидетельство, выданное налоговой инспекцией и удостоверяющее регистрацию ИП;
  • выписка (или лист) ЕГРИП;
  • подтверждение ИФНС о налоговом учете;
  • коды Росстата;
  • паспорт/удостоверение личности гражданина-ИП.

Заявление об открытии счета и карточку с эталоном подписи можно заполнить в банке. Если предприниматель работает с круглой печатью, то на карточке ставится ее оттиск. Местонахождение (юридический адрес) ИП подтверждается либо фактом регистрации по паспорту, либо документом о праве собственности/договоре аренды на помещение, предназначенное для работы.

Имейте в виду: Количество расчетных счетов, открываемых в банках, законодательно не регламентируется. Компания или ИП может иметь несколько счетов в различных банках и валютах.

Шаг 5. Обратитесь в банк одним из способов

Для открытия счета заполните заявление, принесите пакет документов и подпишите договор РКО. Некоторые банки дадут еще и анкету-опросник, чтобы собрать о вас информацию и занести в свою базу. 

Открыть счёт можно несколькими способами.

Вариант 1. Лично посетите банк

Этот способ отнимет больше всего времени. Выберите день и посетите отделение. Заполните заявление и анкету. В это время сотрудник банка проверит наличие всех документов. Заявление, анкету и пакет документов заберут на рассмотрение. Останется дождаться решения банка.

Вариант 2. Пригласите менеджера банка 

Менеджер банка может приехать к вам в офис и помочь открыть счёт. Уточните, есть ли в выбранном банке такая услуга для вашего города.

Оставьте заявку на сайте, вам позвонят и согласуют место и время встречи. Сотрудник банка скажет, какие документы собрать. При встрече менеджер проверит наличие нужных бумаг и заберёт пакет документов.

Вариант 3. Отправьте в банк представителя

Банк не обязательно посещать лично. Отправьте представителя написать заявление и подать документы, если уехали в другую страну или слишком заняты. 

Но прежде узнайте, работает ли банк с доверенными лицами. Минус способа — доверенность должна быть заверена банком или нотариусом. Заверить документ можно только в присутствии руководителя компании и доверенного лица. Если в банк приходит директор, он может сразу открыть счёт. Доверенность заверяют в банке, когда хотят разрешить представителю распоряжаться счётом.

На оформление понадобится время. В доверенности нужно указать название банка, в котором хотите открыть счёт. Если окажется, что он не работает с представителями, придется искать другой банк и оформлять новую доверенность. 

Вот образец доверенности на открытие расчётного счёта для ИП:

Подробнее алгоритм действий мы описали в статье  «Как ИП открыть счёт по доверенности».

Вариант 4. Откройте расчётный счёт онлайн

ИП может открыть счёт онлайн в «Сбербанке». На это уйдет 20 минут, но есть ряд условий:

  • наличие текущего счёта физлица в «Сбербанке»;

  • наличие загранпаспорта с биометрией;

  • наличие телефона с NFC на Android 5.0 или iOS 13.

Организации уже должны обслуживаться в банке, где хотят открыть счёт. Поэтому первый счёт онлайн открыть нельзя. Второй счёт можно открыть онлайн в личном кабинете банка, с которым работает фирма.

Читайте обо всех вариантах дистанционного открытия счёта.

Что такое расчетный счет и для чего его нужно открывать?

В первую очередь, давайте определимся с основным понятием.

Открытие расчетного счета индивидуального предпринимателя обусловлено определенными причинами:

№ п/п Причина Основание
1. Ограничение расчетов наличными. Наличные расчеты в рамках одного договора могут производиться в объеме, не превышающем 100 тыс. рублей. Подробнее читайте в п.6 Указания Банка России от 07.10.2013 г. № 3073-У — https://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_162480
2. Отказы банков на перечисление средств, если операция связана с предпринимательской деятельностью. Личный счет не предназначен для предпринимательской деятельности бизнесмена. Банк может отказаться осуществлять перевод денег для ИП на счет физического лица. Ст. 848 ГК РФ – https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_ 9027/2518ef6a4a4988b07 bf1ce394854ae30bcee75d2
3. ИП, который открыл расчетный счет, получает… • дистанционное обслуживание, • выписки о состоянии счета, • возможность пополнять счет или снимать денежные средства с него.

Что такое расчетный счет и для чего он нужен — определение + преимущества р/с

Согласно законодательству РФ, все юридические лица могут хранить свои денежные средства на расчетном счете в банке.

Счета могут быть открыты как для юридических лиц (ИП, ООО и др.), так и для физических. Главная особенность расчетного счета в том, что он открывается в целях осуществления коммерческой (или иной) деятельности.

Преимущество 1. Статус юридического лица

Наличие счета в банке повышает статус фирмы, увеличивает доверие поставщиков, доказывает, что компания надежна и стабильна.

Преимущество 2. Безопасность хранения собственных средств фирмы

Безналичные платежи считаются наиболее безопасными в сравнении с расчетами наличными. Исключается вероятность получения фальшивых купюр, краж, форс-мажорных обстоятельств.

Преимущество 3. Платежеспособность клиента

Наличие оборотов по расчетному счету убеждает банк в платежеспособности клиента. При обращении за кредитом, ему будут предложены выгодные индивидуальные условия. Кроме того, отпадет необходимость предоставления доказательств доходности предприятия.

Преимущество 4. Быстрота и удобство проведения операций

Возможности интернет позволяют проводить платежи в режиме онлайн, без обязательных визитов в банк. Платежи проводятся по системе «день в день». Зачисление средств проходит быстро, в системе одного банка без комиссий и дополнительных платежей.

Преимущество 6. Контроль за поступлением денежных средств

Осуществление своевременного контроля за поступлениями средств от контрагентов. В режиме онлайн всегда можно проконтролировать поступления на расчетный счет.

При помощи расчетного счета фирма получает возможность рассчитываться с поставщиками, получать деньги от покупателей, оплачивать налоги, снимать наличные под отчет, для оплаты труда, хоз. нужд, командировочные и прочие расходы, получать и погашать кредиты и так далее.

Какие документы понадобятся для открытия расчётного счёта в банке индивидуальному предпринимателю (ИП) или обществу с ограниченной ответственностью (ООО) — вы узнаете далее

Какие ИП могут все-таки обойтись без расчетного счета?

Только мелкая розничная продажа и ряд бытовых услуг населению. Вы не закупаете у поставщиков товар на крупные суммы, не работаете с юрлицами, не продаете на большие суммы, не принимаете оплату в никакой другой форме, кроме наличных. Примеры: газетный киоск, продажа на рынке стройинвентаря, небольшая парикмахерская и т.п.

Стоимость счета

В некоторых случаях процесс открытия сопровождается оплатой. Её наличие и размер определяются самим банком. Обычно физические лица могут открыть практически любой из видов счетов бесплатно. А вот у юридических лиц такой привилегии практически нет.

Для нерезидентов

Банки и другие финансовые организации различают граждан на две категории – резиденты и нерезиденты. Что это значит? Резидент – это гражданин Российской Федерации, который имеет соответствующие удостоверяющие документы (паспорт гражданина РФ или иной документ).

Нерезидент – это гражданин любой другой страны, но не имеющий гражданства РФ. Большинство банков не отказывают в открытии счетов нерезидентам, но только определенных видов. Порядок открытия счетов в банке для них отличается от стандартного. Начинается он традиционно – с визита в банк и составления заявления. Затем нужно предоставить перечень документов. Какие именно – расскажут в банке. Обычно требуют удостоверение личности и справку или выписку из банка вашей страны, где у вас уже открыт счет, а также иные документы.

Подробнее о документах

Сдача оригиналов документов увеличит шансы на положительный ответ. В случае если вы предоставляете копии, их необходимо заверить нотариусом. Обычно это делается прямо в отделении банка

Для организации важно, чтобы документы заверил именно банковский нотариус.

Порядок закрытия счета

Закрытие счета подразумевает прекращение действия договора. При открытии счета определяется время его действия, после истечения которого платежные реквизиты станут неактивными. Если по истечении срока действия на счету остается денежная сумма – её перечисляют на другой счет владельца или выплачивают наличными в отделении банка.

Досрочное прекращение договора

На основе обращения клиента в письменном виде банк может прекратить сотрудничество и досрочно разорвать договор, закрыв счет и предоставив остаточные денежные средства клиенту. В некоторых случаях, например в депозитном счете, могут накладываться штрафные санкции, предусмотренные при заключении договора.

Критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе банка

Чтобы выбрать банковское учреждение, обратите внимание на:

  1. Сроки оформления (в основном, от 1 до 48 часов). Бизнесмены, как никто, знают, что каждая минута на счету, потому ждать открытия 1-2 недели готовы далеко не все.
  2. Акции и предложения (это может быть, к примеру первый год обслуживания бесплатно).
  3. Стоимость обналички.

    При снятии денег с расчетного счета вы платите определенный процент. Чтобы не переплачивать в будущем, заранее узнайте, сколько вам будет стоить вывод наличных средств. Средняя комиссия – 2,4%.

  4. Территориальная расположенность.

    Подыскивайте банк, который будет находиться к вам поближе, поскольку по тем или иным рабочим вопросам придется наведываться в отделение.

Многие привыкли ставить подпись под такими бумагами не вчитываясь, а ведь на определенные разделы нужно обратить особенное внимание!

Как минимум, обратите тщательное внимание на такие моменты до подписания данной бумаги:

Финансовые условия сотрудничества

А именно – стоимость, условия и тарифы за оформление самой учетной записи, за оказание услуг, которые предоставляются банком.
Второе, на что нужно обратить внимание – ответственность сторон по договору, (которая может выражаться в виде неустоек).
Третий пункт, который нужно изучить, — порядок открытия и режим счета. А именно, уточняйте сроки выдачи клиенту наличных средств, а также за какое время осуществляются переводы денежных средств.

Подведем итоги.

Открытие расчетного счета – серьезный шаг и к нему необходимо ответственно подготовиться, хотя сам процесс довольно простой. Чтобы не допустить ошибок, не спешите подписывать договор. Вначале внимательно прочтите его, ведь подводные камни видны не сразу, но могут быть неприятными неожиданностями, которые замедлят и усложнят вашу работу.

Карточка с образцами подписей

Карточку с образцами подписей и оттиска печати составляется по форме № 0401026, утвержденной Инструкцией Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И. Бланки карточек могут быть изготовлены как организацией, так и банком самостоятельно (п. 7.4 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И). Уточните в банке, предоставляет ли он бланки карточек клиентам. Если нет, то распечатайте и заполните их сами.

Карточку с образцами подписей и оттиска печати согласно пункта 7.2 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И можно заполнить:

  • на пишущей машинке или компьютере шрифтом черного цвета;
  • ручкой с пастой (чернилами) черного, синего или фиолетового цвета.

Применять факсимильную подпись для заполнения полей карточки нельзя.

Порядок заполнения карточки приведен в приложении 2 к Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И.

На лицевой стороне карточки укажите:

  • в поле «Клиент (владелец счета)» – полное наименование организации в соответствии с учредительными документами. Если организация открывает счет для обособленного подразделения, то после названия организации через запятую впишите название обособленного подразделения. Название подразделения должно совпадать с названием, которое указано в положении о его открытии;
  • в поле «Местонахождение (место жительства)» – фактический адрес организации (обособленного подразделения). Если полномочия переданы управляющей компании или управляющему, впишите их фактический адрес;
  • в поле «тел. №» – один или несколько номеров телефонов организации (обособленного подразделения);
  • в поле «Банк» – полное или сокращенное наименование банка, в котором организация открывает расчетный счет.

Поля «Отметки банка» и «Прочие отметки» заполняют сотрудники банка.

На оборотной стороне карточки поставьте:

  • в поле «Сокращенное наименование клиента (владельца счета)» – сокращенное название организации (обособленного подразделения) в соответствии с учредительными документами (положением об обособленном подразделении). Сокращенное название латинскими буквами можете указать без подстрочного перевода на русский язык. Если сокращенного наименования нет, укажите полное название организации (обособленного подразделения);
  • в поле «Фамилия, имя, отчество» – фамилии, имена, отчества лиц, наделенных правом подписи;
  • в поле «Образец подписи» – собственноручные подписи лиц, наделенных правом подписи (напротив своей фамилии);
  • в поле «Дата заполнения» – число, месяц и год заполнения карточки;
  • в поле «Подпись клиента (владельца счета)» – собственноручную подпись руководителя организации. Если расчетный счет открывает представитель организации по доверенности, то в данном поле нужно проставить подпись лица, действующего по доверенности, а также дату и номер доверенности;
  • в поле «Образец оттиска печати» – четкий образец оттиска печати организации.

Печать не должна выходить за границы данного поля.

Поля «№ счета», «Срок полномочий» и «Выданы денежные чеки» заполняют сотрудники банка.

Поле «Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей» заполняет нотариус, удостоверяющий подписи лиц, наделенных правом подписи.

Карточку не обязательно заверять у нотариуса. Специалист банка сам может удостоверить подписи и полномочия сотрудников организации на основании документов, подтверждающих личности сотрудников, а также учредительных и распорядительных документов организации. Такой порядок установлен пунктом 7.10 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И.

Изменять количество и расположение полей в карточке нельзя. В соответствии с пунктом 7.4 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И допускается произвольное количество строк в полях:

  • «Клиент (владелец счета)»;
  • «Выданы денежные чеки»;
  • «Прочие отметки»;
  • «Фамилия, имя, отчество» и «Образец подписи»;
  • «№ счета» (если открывается несколько счетов и лица, наделенные правом подписи, совпадают).

Шаг 2. Подберите подходящий тариф

Затраты на расчётный счёт включают стоимость его открытия, ежемесячное обслуживание и всевозможные комиссии.

Чтобы выбрать подходящий тариф, ответьте на следующие вопросы.

Как часто будете платить контрагентам?

Если планируете часто рассчитываться с поставщиками, выбирайте тариф с низкой комиссией за межбанковские переводы. Если редко — с достаточным лимитом бесплатных платежей. Многие банки дают 3 перевода в месяц без комиссии.

Внутрибанковские расчёты обычно бесплатные. Если выберете банк, в котором много постоянных контрагентов, сэкономите на комиссиях.

В «Тинькофф банке» на тарифе «Простой» ежемесячный платеж — 490 рублей в месяц. На месяц клиент получает 3 бесплатных перевода в другой банк, а потом придется платить 49 рублей за каждый. Зная, что за месяц вы 100 раз переведете деньги контрагентам, можно рассчитать ежемесячный платёж:

490 + (100 – 3) × 49 = 5 243 рубля.

Это дорого

Обратите внимание на тариф «Продвинутый». За обслуживание берут 1 990 рублей в месяц, но стоимость перевода дешевле — 29 рублей

Тогда ежемесячная оплата составит:

1990 + 100 × 29 = 4 890 рублей.

Будете ли открывать зарплатный проект?

За переводы физлицам тоже удержат комиссию. Чтобы рассчитываться с сотрудниками, можно открыть зарплатный проект или переводить деньги со счёта. По зарплатному проекту комиссии ниже, но его редко открывают, если в команде меньше 5 человек.

Если оформляете зарплату через переводы физлицам, подберите банк, у которого низкая комиссия или бесплатный лимит. 

Комиссия по зарплатному проекту в «Открытии» 0,1 – 0,5 % от перечисленной зарплаты. Условия проекта подбирают индивидуально. Обычный перевод физлицу облагается комиссией в 1%, если сумма перечислений превысила 150 тыс. рублей.

Допустим, фонд месячной зарплаты 500 тыс. рублей. Без зарплатного проекта на комиссии уйдёт 3 500 рублей. По зарплатному проекту с комиссией 0,5% — 2 500 рублей.

Будете ли хранить деньги на счёте?

На сумму средств, которые хранятся на счёте в течение месяца, некоторые банки начисляют процент на остаток. Он может компенсировать ежемесячный платеж за обслуживание и даже помочь заработать.

«Модульбанк» на тарифе «Оптимальный» предлагает 3% на остаток, а стоимость обслуживания 690 рублей в месяц. Если вы постоянно храните на счёте 300 тыс. рублей, то каждый месяц будете получать 750 рублей.

Будете ли пополнять счёт через терминал и кассу?

Если вы в розницу продаете чай и сладости или ремонтируете смесители, клиенты часто рассчитываются наличкой. Чтобы оплачивать услуги поставщиков и закупать инструменты, понадобятся деньги на расчётном счёте. Тогда нужен тариф с низкой комиссией за пополнение счёта.

В «Сбербанке» комиссия за внесение на счет — от 0,15% до 1%. В «Альфа-банке» — от 0% до 1% в зависимости от тарифа. 

Нужны ли вам наличные?

ИП могут тратить деньги с расчётного счёта на путешествия, квартплату и другие личные нужды, но это затруднит учёт расходов по деятельности. Удобнее снимать наличные или выводить себе на карту. У юрлиц с обналичкой сложнее: снимать деньги можно только на нужды бизнеса, в пределах лимита и на основании документов.

И для организаций, и для ИП действует одно правило: до выбора тарифа нужно определиться, для чего нужны наличные и как много. Комиссия растёт, если растёт сумма снятия. 

В «Альфа-банке» на тарифе «Удачный выбор» первые 50 тыс. рублей можно снять бесплатно, потом комиссия составит 2 % и будет увеличиваться. 

В таблице на нашем сайте есть комиссии за РКО по всем банкам.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк