Сравнения тарифов рко в банках рф для ип и ооо

Что входит в расчетно-кассовое обслуживание

РКО включает комплекс услуг, которые гарантируют бесперебойное движение денежных средств. Нет необходимости подключать весь функционал. Клиент выбирает те опции, которые необходимы для его сферы деятельности.

Базовый набор услуг РКО включает:

• Открытие и дальнейшее обслуживание расчетного счета.
• Выполнение операций по безналичному расчету — сюда входят производственные затраты (закупка сырья, товара, ремонт оборудования и др.), выплата заработной платы сотрудникам, уплата налогов и различных взносов, перевод средств между своими счетами и партнерам. Для заявки на платеж по безналу клиенту необходимо лично посетить банк или воспользоваться интернет-банкингом. Финансовые организации предоставляют данную услугу по доступным тарифам.
• Операции с наличными деньгами — ИП или юрлицо вправе запросить выдачу наличных или пополнение счета. Внести деньги на счет можно через кассу или банкомат (не все банки практикуют второй вариант). Для снятия денег нужна чековая книжка (оформляется в отделении банка, там же выдаются наличные) или пластиковая карта.
• Проведение валютных операций — зачисление средств от зарубежных клиентов, обслуживание валютного счета, конвертация, покупка и продажа валюты.
• Эквайринг — необходимая составляющая РКО, обеспечивающая безналичный расчет между ИП или фирмой и частным клиентом. Услуга подразумевает дополнительную платы (тарифы у банков отличаются) и установку специальных терминалов для проведения платежа. Интернет-эквайринг не требует покупки оборудования, операция проводится в режиме онлайн, клиент заполняет электронный платежный документ.
• Интернет-банкинг и СМС информирование — помогает выполнять большинство операций дистанционно.
• Открытие и обслуживание корпоративных карт — пластик привязывается к расчетному счету и может использоваться исключительно для оплаты потребностей бизнеса.
• Предоставление клиенту выписок и справок о совершенных транзакциях.

Наш рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП

Если составлять список банков, которые предлагают открыть расчетный счет для ИП, то он получится внушительных размеров

Если помните, выше мы упоминали о важности репутации банка. Будет очень неприятным сюрпризом, если у вашего банка отзовут лицензию

Мы составили топ банков для открытия расчетного счета, с которыми такая неприятность в обозримом будущем точно не произойдет.

Для начала, представим сравнительную таблицу по стоимости открытия, ежемесячного ведения счета и стоимости одного платежного поручения. Это основные затраты для начинающего бизнеса.

Далее представляем сравнительную таблицу по комиссии за операции

А теперь сравним, какие опции предлагает тот или иной банк

Исходя из запросов бизнеса и нужно выбирать тот или иной тариф. Допустим, нет целесообразности выбирать бесплатный тариф, если планируется много платежей, за каждый из которых, нужно будет заплатить до 100 руб. В таком случае есть смысл выбрать более дорогой тарифный план, но у которого платежи будут значительно дешевле. Нужно так же учитывать стоимость РКО для ИП, т.к. оно обязательно понадобится, когда бизнес наберет ход. В общем, дело за вами.

Лучшее расчетно-кассовое обслуживание 2021

Самая высокая абонентская плата за расчетно-кассовое обслуживание отмечается в Восточном банке. Но при этом за эту стоимость клиент получает несколько бесплатных платежей и сниженные комиссии за пополнение счета.

Пакеты услуг по 0 руб., наоборот, предполагают сравнительно высокие цены за платежные поручения и большие комиссии за внесение и снятие наличных (такие программы идеально подойдут только что открывшимся ИП или предпринимателям с небольшим количеством банковских операций).

Самое дешевое пополнение счета предусмотрено в МодульБанке: в тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» (бесплатное внесение наличных в офисах банка). Удобные условия по снятию средств предлагает ЭкспертБанк (до 700 тыс. руб. можно снимать без комиссии).

Кредит для малого бизнеса от 10,8% годовых ⇒

Практически каждая организация делает своим клиентам скидки за авансовую оплату на несколько месяцев вперед. В Делобанке предприниматели могут свободно пользоваться расширенным пакетом услуг «Высшая лига» в течение месяца. Это хорошая возможность оценить качество обслуживания и выгоды тарифа.

Помимо открытия и ведения счета можно оформить дополнительные услуги. Промсвязьбанк предлагает выгодные условия по валютному контролю, здесь одна из самых низких цен на срочный контроль валютных операций — всего 500 рублей. Хотя в том же Модульанке — это будет стоить всего 300 руб. В Точке одни из самых высоких комиссий за снятие и внесение средств, зато здесь достаточно привлекательные условия по торговому эквайрингу (от 1,3%).

Корпоративные карты с минимальной комиссией за снятие наличных можно оформить в Сбербанке, здесь же можно бесплатно пополнять счет крупными суммами.

Предложения в других банках

Выгодно
ДОМ.РФ

Сумма

до 5 млн

Процент

от 4.9%

Срок

до 7 лет

Подробнее

Выгодно
Акцепт

Сумма

500к

Процент

от 7.9%

Срок

до 5 лет

Подробнее

Выгодно
БыстроБанк

Сумма

до 3 млн

Процент

от 7.9%

Срок

13-240 мес

Подробнее

Выгодно
Примсоцбанк

Сумма

до 5 млн

Процент

8.9%

Срок

13-60 мес

Подробнее

Выгодно
СМП Банк

Сумма

3 млн-15 млн

Процент

от 5.9%

Срок

13-36 мес

Подробнее

Выгодно
РНКБ

Сумма

15 млн

Процент

от 3% ипот/5%

Срок

до 25 лет

Подробнее

Выгодно
Севергазбанк

Сумма

10 млн

Процент

ип 4.85/от 6.65%

Срок

13 — 84 мес

Подробнее

Выгодно
Банк Интеза

Сумма

10 млн

Процент

от 10.9%

Срок

от 3 до 20 лет

Подробнее

Выгодно
Энерготрансбанк

Сумма

5 млн

Процент

11%

Срок

до 60 месяцев

Подробнее

Выгодно
Ланта-Банк

Сумма

—

Процент

ключ.ставка+2.75%

Срок

от 1 до 5 лет

Подробнее

Выгодно
Генбанк

Сумма

6 млн

Процент

от 8.9%

Срок

6 мес — 15 лет

Подробнее

Выгодно
«Санкт-Петербург»

Сумма

4 млн

Процент

от 7.9%

Срок

до 7 лет

Подробнее

Выгодно
ПромТрансБанк

Сумма

2 млн

Процент

8.25%

Срок

3 — 120 мес

Подробнее

Выгодно
Акибанк

Сумма

6.5 млн

Процент

от 5.0%

Срок

до 30 лет

Подробнее

Выгодно
Абсолют Банк

Сумма

10 млн

Процент

8.09%

Срок

до 15 лет

Подробнее

Выгодно
Кубань Кредит

Сумма

20 млн

Процент

7.0%

Срок

до 10 лет

Подробнее

Выгодно
Сургутнефтегазбанк

Сумма

15 млн

Процент

от 5.5%

Срок

до 20 лет

Подробнее

Выгодно
Челиндбанк

Сумма

5 млн

Процент

от 8.9%

Срок

до 15 лет

Подробнее

Выгодно
Интерпрогрессбанк

Сумма

3 млн

Процент

от 7.9%

Срок

6 — 72 мес

Подробнее

Выгодно
Ставропольпромстрой

Сумма

3 млн

Процент

от 10%

Срок

до 5 лет

Подробнее

Выгодно
Тольяттихимбанк

Сумма

10 млн

Процент

от 8.2%

Срок

до 30 лет

Подробнее

Выгодно
Владбизнесбанк

Сумма

3 млн

Процент

от 8.4%

Срок

7 лет

Подробнее

Показать все продукты

Сравнительная таблица популярных тарифов РКО

Таблица шире экрана смартфона, для просмотра всей информации двигайте справа налево.

Разумеется, это далеко не все возможные пакеты услуг, которые доступны ИП в Беларуси. Внимательно изучить остальные предложения, равно как и уточнить детали по уже упомянутым в таблице, можно в электронном каталоге РКО

Что нужно для открытия р/с

Понадобится только свидетельство о регистрации ИП — его вы получаете в исполкоме, после того, как оплатили госпошлину и сдали фотографию на оформление. Достаточно будет обычной черно-белой копии — нотариально заверять ее не нужно.

Также нужно написать заявление на открытие счета. Типовые формы есть в каждом банке, поэтому проблем с этим у вас точно не возникнет.

Если вы работаете по печати, то при заполнении документов необходимо предоставить ее оттиск.

Часто возникает вопрос о том, что следует за чем:

• постановка на учет в налоговом органе;
• открытие расчетного счета в банке.

Отметим сразу, что исполком, где вы регистрируетесь в качестве индивидуального предпринимателя, отправляет сведения о вас в местную налоговую, а также ставит вас на учет в Фонд социальной защиты населения. Поэтому порядок ваших действий не имеет практического значения.

Более того, в некоторых случаях и вовсе можно не покидать собственного офиса и открыть расчетный счет для ИП, отправив заявку онлайн. С вами созванивается сотрудник банка и уточняет удобное для вас время выезда менеджера для подключения.

Особенности РКО юридических лиц

Под аббревиатурой РКО подразумевается расчетно-кассовое обслуживание предприятия. Не нужно путать РКО с обычным ведением банковского счета. Это комплексная услуга, контролирующая финансовые дела предпринимателя или юрлица. Простыми словами, банк берет на себя полное управление денежными средствами клиента.

Воспользоваться услугами РКО может юридическое лицо или предприниматель после предварительного заключения договора с банком. Каждая финансовая организация устанавливает свои тарифы на обслуживание.

По условиям договора банк обязуется хранить денежные средства клиента, выполнять переводы, зачислять средства и др. Клиент своевременно оплачивает услугу согласно выбранному тарифу.

Пакет документов необходимых для открытия РКО

Сегодня открыть РКО очень просто, главное условие — наличие счета в банке. В противном случае его несложно открыть, большинство организаций принимают онлайн-заявки на открытие расчетного счета. Спустя несколько дней клиент может совершать нужные транзакции.

Существуют разные тарифы на подключение РКО. Некоторые банки предлагают несколько тарифов, и клиент выбирает оптимальный вариант исходя из потребностей бизнеса. Финансовые организации вправе самостоятельно устанавливать тарифы и условия обслуживания, перечень документов.

Какие документы обязательны для открытия РКО:

• Паспорт (часто требуют ИНН).
• Документы о регистрации ИП или предприятия (ОГРН/ОГРНИП).
• Печать юрлица или предпринимателя.

В некоторых случаях банки требуют дополнительные документы:

• Приказ о назначении Директора.
• Устав с печатью ФНС.
• Документы на коммерческую недвижимость (юридический адрес фирмы или предприятия) — договор на аренду помещения или право собственности.
• Лицензия — если род деятельности подразумевает лицензирование.

Сравнение тарифов на РКО для юридических лиц в различных банках

В таблице собраны тарифы на РКО от популярных в РФ банков. Сравнивается стоимость наиболее востребованных услуг — открытие и обслуживание счета, выпуск корпоративных карт, снятие наличных и стоимость платежных поручений.

Тарифы и документы: в каких случаях банки требуют больше бумаг на этапе оформления?

Если вы решили сравнить РКО банков для ИП или юрлиц по всем важным пунктам, обязательно обратите внимание на перечень документации для оформления договора. Зачастую, чем выгоднее тариф, тем больше информации запрашивает банк

К примеру, стандартный перечень сведений выглядит так:

• паспорт (для ИП) или учредительные документы (для юрлиц);
• ИНН;
• ОГРН (ОГРНИП), выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• составленное по форме банка обращение – на открытие р/с и предоставление РКО.

Банки из популярных рейтингов при оформлении расчетно-кассового обслуживания дополнительно могут попросить:

• бухгалтерские документы и налоговые декларации;
• результаты аудиторских проверок;
• документальное подтверждение отсутствия задолженностей перед различными фондами;
• данные о деловой репутации и многое другое.

Уточнить актуальный перечень документов можно в любой момент у консультанта выбранного банка.

На что обратить внимание

Один из главных вопросов для любого предпринимателя, только начинающего свою деятельность — снижение стартовых издержек.

В большинстве случаев открытие расчетного счета для ИП бесплатно.

В большинстве, но не во всех: есть и исключения. Это, как правило, нелимитируемые пакеты для уже нарастивших обороты участников рынка. Например, тарифы «Развитие » и «Базис» от Беларусбанка. Или «Бизнес Малый 1» (Паритетбанк).

Другие моменты, на которые следует обратить пристальное внимание:

1. стоимость обслуживания пакета (ежемесячная) — зависит от количества проведенных в месяц платежных поручений;
2. количество включенных в тариф переводов — удерживается комиссия с каждой превысившей лимит платежки;
3. процент вывода средств на карту — обозначается как зарплатный проект и колеблется от 0,1 до 2%;
4. возможность открытия валютных счетов — может выполняться бесплатно, если предусмотрено договором, либо за отдельную плату.

В связи с развитием в последние годы мобильных технологий, уместно также обратить внимание и на присутствие среди опций бесплатного мобильного банка. Далеко не всегда есть возможность воспользоваться стационарным компьютером либо ноутбуком для входа в систему, и наличие подобного сервиса может стать в таких случаях настоящей палочкой-выручалочкой: смартфон ведь всегда под рукой

Еще один момент — возможность входа в «Клиент-банк» без ключа ЭПЦ. Его вы получаете от службы безопасности банка и используете каждый раз, когда входите в систему. С одной стороны, это заметно повышает безопасность ваших данных в сети и надежно защищает расчетный счет от мошеннических атак. Но с другой, ограничивает доступ к системе в отдельных случаях. Поэтому уточняйте у специалистов заранее, есть ли возможность после работать без ключа и использовать иные программные банковские сервисы для работы со счетами.

«Альфа-Банк» — Виды Тарифов РКО для ИП и Юридических Лиц

По состоянию на данный момент финансовое учреждение предлагает своим клиентам воспользоваться одним из 5 тарифов при оформлении расчетного счета. Подходящий продукт найдут для себя как начинающие бизнесмены, так и юридические лица с большим денежным оборотом.

Все продукты организации отображены в следующей таблице:

Соответственно, найти подходящий продукт смогут как большие компании, так и маленькие предприятия. Кроме того, банк подготовил специальные условия для корпоративных клиентов, работающих с зарубежными рынками.

Бонусы от Партнеров: Яндекс, HH.ru, Бухгалтерия в «Альфа-Банке»

Как и другие банковские организации, «Альфа-Банк» сотрудничает со множеством сторонних организаций, так или иначе связанных с ведением бизнеса на территории Российской Федерации.

На данный момент корпоративные клиенты финансового учреждения могут рассчитывать на получение бонусов от следующих его партнеров:

После открытия расчетного счета компания может воспользоваться услугами партнеров банка, перечисленных выше, на особых условиях. Благодаря этому предприятие сэкономит до 300 000 рублей на развитии бизнеса.

Список Документов для Открытия Расчетного Счета в «Альфа-Банке»

Перед открытием счета компании потребуется собрать определенный пакет документов. Он зависит от регистрации лица. Индивидуальным предпринимателям, к примеру, необходимо подготовить:

• Паспорт или другую бумагу, удостоверяющую личность.
• Лицензию на осуществление деятельности.
• Карточку с образцами печати и подписи.
• Доверенность на представителя (если оформлять счет будет он).
• Заявление и анкета (предоставляются в банке).
• Сведения о бенефициарных владельцах и выгодоприобретателях.

Юридические лица должны предварительно собрать такие бумаги:

• Устав.
• Протокол об избрании единоличного исполнительного органа (или решение).
• Документы, свидетельствующие в пользу того, что сотрудники организации имеют право распоряжаться средствами на открываемом счету (приказ или доверенность).
• Личные документы граждан, которые будут иметь доступ к счету.
• Лицензии на осуществление деятельности.
• Карточка с образцами подписей и печатей (заверенная у нотариуса).
• Сведения о деловой репутации.
• Доверенность для представителя, если открывать счет будет лицо с таким статусом.
• Заявление и анкета.
• Данные о выгодоприобретателе.
• Сведения о государственной регистрации.

Адвокаты, нотариусы, арбитражные управляющие и патентные поверенные также обязаны предоставить документы, дающие им право заниматься деятельностью в указанных сферах.

Выше перечислены все бумаги, которые могут понадобиться. Не все из них будут затребованы банком в конкретном случае. Кроме того, для получения более точных сведений сотрудники организации могут запросить дополнительную документацию.

Расчётный счёт и не только

Наличие расчётного счёта в банке – обязательное условие для организации бизнеса. Обойтись без него могут только ИП с небольшими оборотами (не более 100 тыс. руб. по одному договору). Но это далеко не единственная из услуг, которая пригодится для бизнеса. Ещё банки предоставляют:

• кредиты для бизнеса;
• бизнес-карты (для снятия наличных со счёта и других операций);
• зарплатные проекты;
• эквайринг;
• банковские гарантии;
• открытие дополнительных счетов (в иностранной валюте, для участия в тендерах и закупках).

Конечно, не каждому предпринимателю понадобится этот набор целиком. Всё зависит от ниши. Если владельцу маркетингового агентства достаточно расчётного счета, то собственников торговых сетей больше интересует эквайринг.

Поэтому трудно составить рейтинг банков, который бы универсально подходил каждому конкретному бизнесу. Так что в этом рейтинге будут оцениваться только 3 параметра РКО:

1. стоимость открытия счёта и обслуживания счёта;
2. стоимость перевода контрагентам на счета в других банках;
3. комиссия за пополнение счёта.

Причины отказа в открытии счета

Да, такое тоже может случиться. Причинами отказа могут быть:

• Ошибки в заявке.
• Некорректная информация о предприятии.
• Не предоставлены необходимые документы.
• Предоставлены поддельные документы.
• Плохая репутация (есть непогашенные кредиты, вами открыто было слишком много счетов).
• Возможно, вам просто не повезло и вы попали под «выполнение плана» по отказам.

Но не спешите огорчаться. На рынке финансовых услуг предложений много и всегда можно открыть расчетный счет в другом банке. Даже есть случаи, когда в разных отделениях одного банка принимались различные решения по одному и тому же предприятию.

Заключение

Залог успешного выбора тарифа — трезвая оценка перспектив своего бизнеса. Не стоит вкладываться в дорогостоящий пакет, если вы только начали свое дело и не уверены в конечном успехе. К тому же, всегда есть возможность перейти с одного тарифного плана на другой, если он перестал вас устраивать по каким-то причинам. Предложения от банков регулярно обновляются, поэтому рекомендуем вам отслеживать актуальную информацию, чтобы не пропустить действительно выгодные из них.

Наши материалы для успешной работы ИП:

• как оформить работников
• электронная декларация на УСН
• заполнение формы ПУ-3 в ФСЗН

Есть вопросы или хотите дополнить? Оставляйте комментарии ниже на этой странице.

Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

Как написать свою статью в ФинБеларусь, и получить за это деньги.

Похожие записи:

Ready, play, go: лучшие vr-шлемы 2021 года Что такое ebitda: объясняю человеческим языком на простейшем примере Сопроводительное письмо: руководство по написанию в 2021 Штраф за неиспользование онлайн кассы в 2019 году: санкции за неустановку Какие графические ключи бывают на телефоне? Что нужно для открытия своей парикмахерской и сколько это стоит?