Как оформить бизнес-кредит в тинькофф банке: условия, процедура, отзывы

Содержание

Как рассматриваются заявки?

Немаловажным достоинством сотрудничества с банком Тинькофф выступает высокий уровень предоставляемого финансовой организацией сервисов. При этом необходимо понимать, что обслуживание клиентов, в том числе заемщиков, ведется в дистанционном режиме.

Благодаря этому, осуществляется оперативное рассмотрение заявок, поступивших от ИП на выдачу кредита. Например, при оформлении оборотного займа решение принимается в течение одного дня. Время рассмотрения поступивших онлайн-заявок на получение займа для ИП также в большинстве случаев укладывается в указанный срок.

Как повысить вероятность одобрения?

Наиболее эффективные способы улучшения условий кредитования и повышения вероятности одобрения сделки со стороны банка были приведены выше. Прежде всего, они заключаются в активном сотрудничестве с финансовой организацией и использовании различных банковских продуктов.

Очевидно, что подобные клиенты для банка намного выгоднее и интереснее, так как обеспечивают заметно больший уровень дохода. Практически обязательным условием для одобрения сделки выступает открытие расчетного счета в Тинькофф банке.

Частые причины отказов

Несмотря на то, что деятельность Тинькофф банка из-за дистанционного обслуживания клиентов существенно отличается от работы большинства российских финансовых организаций, наиболее частые причины отказов в выдаче кредита остаются неизменными.

В их число входят:

  • плохая кредитная история, которой могут обладать в статусе физлица даже те предприниматели, зарегистрировавшие ИП буквально только что. В этом случае рассчитывать на одобрение сделки достаточно проблематично;
  • наличие текущих судебных или арбитражных разбирательств, а также неурегулированных конфликтов с финансовыми организациями, налоговыми органами или контрагентами;
  • предоставление неправильной или ошибочной информации о личности и деятельности ИП при открытии расчетного счета в банке;
  • несоответствие требованиям банка к потенциальным заемщикам. Несмотря на лояльное отношение, рассчитывать на получение кредита предпринимателям, не имеющим российского гражданства или официальной регистрации своего статуса на территории РФ, практически нереально.

Достоинства кредитов для ИП от описываемой банковской структуре

Упомянутые выше программы кредитования для индивидуальных предпринимателей обладают как сильными, так и слабыми сторонами, которые требуют детального рассмотрения. Среди основных преимуществ программ кредитования для индивидуальных предпринимателей отдельного упоминания заслуживают следующие:

  1. Все документы, необходимые для получения займа, вы можете оформить онлайн, что позволяет сэкономить существенное количество времени.
  2. Рассмотрение заявок на получение ссуды выполняется максимально оперативно, что позволяет быстро удовлетворить потребность в заемных средствах.
  3. Для получения займа в рамках рассмотренных программ кредитования от вас потребуется собрать минимальный пакет документов.
  4. Клиенты могут воспользоваться услугами личного менеджера, который выедет по указанному вами адресу для решения всех вопросов, связанных с получением займа.
  5. Деньги, полученные в рамках данных программ кредитования, вы можете перевести на счет дебетовой карты. При этом от 400 тысяч до миллиона рублей каждый месяц вы сможете переводить без оплаты комиссии.
  6. После получения займа вы сможете получить доступ к онлайн-сервису от описываемой банковской структуры.
  7. При необходимости предприниматель может воспользоваться помощью в введении бухгалтерского учета.

Среди недостатков описываемых программ кредитования вам полезно будет узнать про следующие:

  1. Без предоставления залога вы сможете получить заем в размере не более 2 миллионов рублей.
  2. Рассмотренные программы кредитования обладают довольно высокими процентными ставками. При этом с вас могут быть удержаны дополнительные комиссионные сборы.
  3. Так как описываемая банковская структура не обладает собственной сетью представительств, погасить полученный заем вы сможете лишь дистанционно.

Кредит для малого бизнеса от Тинькофф

Финансовая политика этого банка имеет ещё одну важную специфическую черту: условия сотрудничества не зависят от характера деятельности заёмщика. Получить в Тинькофф особый кредит для ИП на развитие бизнеса здесь не получится. Клиенту предлагают просто подключиться к одному из трёх пакетов, и в рамках любого из них пользоваться услугами банка.

В таком подходе есть своя логика: если какой-то категории предоставляются лучшие условия, то это подразумевает и то, что кому-то достанутся худшие.

Кредитование малого бизнеса соответствует условиям потребительских займов, а они зависят от выбранного пакета. Предусмотрено три варианта тарифов:

  • «Простой». Оптимален для предпринимателей, только начинающих бизнес. Абонентская плата за первые 2 месяца отсутствует, затем она составляет 490 руб./мес. Начисление на остаток – из расчёта 6% годовых.
  • «Продвинутый». Также без абонплаты в первые 2 месяца, затем – 990 руб. Начисления на остаток – 8%.
  • «Профессиональный». Рассчитан на активно работающих юрлиц и ИП с большим оборотом дебетовых карт. Плата за обслуживание – 4990 руб. Начисления – 8%.

Условия работы по пакетам кратко изложены в таблице:

Тарифный пакет Плата за платёжное поручение, руб. Комиссия обналичивания, % Комиссия за перевод суммы свыше 400 тыс., %
Простой Более 3 платежей в месяц – 49,00 1,5 1
Продвинутый Более 10 платежей в мес. – 29,00 Свыше 100 тыс. руб. – 1% 1
Профессиональный Бесплатно До 2 млн. руб. – бесплатно

Условия кредитования бизнеса зависят от того, какой банковский продукт выберет предприниматель:

Банковский продукт Процентная ставка, % Долговой период Лимит суммы, руб.
Кредит наличными 12 До 3 лет 2 млн
Под залог недвижимости 9 До 15 лет 15 млн
Ипотечный 8–13,35 До 25 лет 100 млн

Перейти на сайт банка

В применении к предпринимательской деятельности ипотечное кредитование подразумевает залог недвижимости, используемой для ведения бизнеса. Процентная ставка зависит от того, какой вид объекта выступает в роли залогового имущества (с первичного или вторичного рынка и т. д.)

Поддержка малого бизнеса выражается также в предоставлении следующих возможностей:

  • бесплатное обслуживание в первые 2 месяца;
  • упрощённые условия, способствующие развитию деятельности;
  • выдача специальных зарплатных карт для сотрудников;
  • участие в конкурсах и программах лояльности;
  • быстрое (за сутки) открытие счёта и одобрение кредита;
  • помощь ведения бухучёта и налоговой отчётности;
  • возможность мультивалютных трансакций.

Скрытые сложности

Как любая коммерческая организация, банк Тинькофф стремится подать «товар лицом», акцентируя внимание целевой аудитории на достоинствах своего продукта. При этом некоторые проблемные аспекты сотрудничества остаются в тени, а о них следует знать

Во-первых, о конкретных процентах, начисляемых при кредитовании, на главной странице и в других рекламно-продвигающих материалах упоминается в очень обтекаемой форме. Указываются базовые ставки (минимальные), есть виртуальные калькуляторы, доступные после регистрации, но и они не предоставляют исчерпывающей информации об условиях займа. Официальных бумаг об условиях на руки не выдают. Полностью о предстоящих выплатах клиенту становится известно только после оформления договора. Впрочем, не только Тинькофф, но и другие банки этим грешат.

Во-вторых, нужно помнить о скрытых комиссиях, в том числе о страховой ставке (более 10% годовых) о которых клиента могут не предупредить. Если эти суммы не учтены в бизнес-плане, они могут сыграть роковую роль. Читать договор следует очень внимательно – там эта информация прописана.

В-третьих, кредитный лимит может быть увеличен банком без согласия и даже уведомления клиента. Возможно, это даже может показаться полезным делом. Но если не отследить изменений, есть шанс оказаться в «долговой яме».

Общие условия кредитования ИП

Подать заявку на кредит может как начинающий предприниматель, так и опытный владелец фирмы. Полученные деньги направляются на открытие бизнеса или его развитие. Для решения вопросов не нужно посещать офисы Тинькофф — операции осуществляются дистанционно. Для этого используется интернет-банкинг и мобильное приложение.

Помимо оформления в режиме онлайн в банке предусмотрен быстрый ответ на заявку. Менеджеры обрабатывают запрос в течение дня и при положительном заключении сразу переводят сумму на расчетный счет.

  • Для выдачи кредита требуется минимум документов.
  • Заемщику не нужно предоставлять залоговое обеспечение или искать поручителей.
  • Оформление осуществляется на основании тех документов, которые требовались для открытия счета.

Минусы кредитных линий

К минусам относится неполное предоставление информации. На официальном сайте указаны минимальные процентные ставки. На них рассчитывают клиенты при оформлении кредита для ИП в Тинькофф банке. Но на деле точную информацию не дают даже кредитные калькуляторы.

  1. Полный расчет процентов и сроков предоставляется только после оформления документов.
  2. Еще один недостаток — скрытые комиссии и страховая ставка. Нередко о них не предупреждают.

В итоге приходится менять бизнес-план, гасить дополнительные проценты. Порой это может сыграть роковую роль в становлении ИП. Тинькофф банк прописывает эти моменты в договоре, и нужно внимательно читать условия.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Сбербанке

  1. «Бизнес-проект» – займ на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере, модернизация производства.
  2. «Доверие» – займ без обеспечения на любые цели, без проверки цели использования.
  3. «Бизнес-доверие» – кредит без залога на текущие расходы, без проверки цели использования.

Необходимые документы для любых программ кредитования:

  • Анкета-заявление на выдачу средств.
  • Паспорт ИП, поручителя.
  • Наличие постоянной либо временной регистрации по месту подачи заявки в момент рассмотрения анкеты и подписания договора.
  • Регистрационные документы – ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРН.
  • Документы по хоздеятельности (налоговая отчетность, договора аренды).

«Бизнес-проект»

Кредит для ИП на развитие бизнеса или нового направления деятельности.

Условия:

  • Валюта кредитования – рубли.
  • Ставка – от 11% годовых.
  • Период действия договора от 3 мес. до 10 лет.
  • Кредитный лимит от 2,5 млн до 200 млн.
  • В качестве обеспечения банк рассматривает поручительство юридических или физических лиц, по желанию заемщика предоставляется недвижимость (в собственности или приобретаемая), гарантии от субъектов поддержки малого бизнеса и предпринимателей.

Требуемый срок ведения деятельности: от 1 года для инвестиционного кредитования, от 1,5 лет при проектном финансировании. Для оформления договора потребуется бухгалтерская и/или управленческая отчетность.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Кредит «Доверие»

Заем выдается на развитие или текущие цели бизнеса для ИП с годовой выручкой менее 60 млн рублей. Условия финансирования:

  • Рассмотрение заявки в течение 3 суток.
  • Кредитный лимит – от 100 тыс. до 3 млн рублей.
  • Ставка 16% годовых для повторных заемщиков, 17% – для новых.
  • Период действия договора – от 3 мес. до 3 лет.
  • Комиссии за оформление и выдачу заемных средств нет.
  • Обеспечение – поручительство физических лиц.

Минимальный срок ведения бизнес-деятельности – от 1 года. Финансовая отчетность не требуется.

Кредит Доверие

«Бизнес-доверие»

Это универсальный кредит на любые цели без подтверждения расходов. Предусмотрена отсрочка по выплате основного долга на период до трех месяцев. Основные параметры продукта:

  • Сумма от 500 тыс., максимальная не превышает оценочной (рыночной) стоимости залога: до 60% от объектов недвижимости, до 50% коммерческой либо производственной недвижимости, до 90% стоимости векселей или депозитных сертификатов Сбербанка.
  • Ставка от 12% годовых.
  • Срок возврата заемных средств от 3 до 36 месяцев.
  • Без комиссий за выдачу или досрочное погашение.

Минимальное обеспечение по договору – поручительство одного физического лица (члена семьи, при невозможности привлечь родственников принимаются третьи лица). По решению кредитного комитета или заемщика можно предоставить второго поручителя, объекты жилой или коммерческой недвижимости, ценные бумаги.

Бизнес Доверие

Требуемый срок ведения коммерческой деятельности – 3 месяца, если залогом служат векселя или депозитные сертификаты, от 12 месяцев, если в качестве залога предоставлена недвижимость. Для оформления договора требуется финансовая отчетность.

Кредитные карты от Тинькофф: преимущества и недостатки

Одна из самых распространенных кредитных карт — Тинькофф Платинум. Она появилась в 2007 году и зарекомендовала себя с положительной стороны. Карта принадлежит к сегменту MasterCard World. Ее преимущества таковы:

  • оформление в режиме онлайн (в течение 5 минут);
  • бесплатная доставка по все регионы РФ;
  • кредитный лимит до 300 тыс. рублей;
  • минимальный платеж до 8%;
  • до 30% возврата баллами;
  • 120 дней без процента на погашение займов в других банках;
  • бонусные баллы «Браво» (1 – 30% за покупки).

Один из основных плюсов — это онлайн-оформление и доставка карты курьерами. Если раньше рассылка осуществлялась почтой, то сегодня ее вручают лично в руки. Не менее значим льготный период. Он длится ровно 55 дней. В течение указанного срока можно вернуть займ без уплаты процентов. Если долг не был погашен, то действует ставка 12 – 29,9% годовых за покупки. При снятии или переводе средств на другой счет ставка увеличивается до 30 – 49,9%.

Обслуживание карты — сравнительно дешевое удовольствие. Стоимость составляет 590 рублей в год, что для начинающего предпринимателя просто «пыль». При этом пополнение карты осуществляется бесплатно. Удобно, что для управления картой и счетом создано мобильное приложение и браузерная версия для компьютера. Деньгами можно распоряжаться с любой точки мира, главное — стабильное подключение к интернету. При возникновении проблем помогут опытные консультанты. Они предоставят развернутые ответы на все вопросы.

Минусы карты Тинькофф Платинум

  1. Начальный процент за пользование картой довольно высок.
  2. Лимит, в свою очередь, низок.
  3. Если не нарушать условия льготного периода, то проценты не страшны.
  4. Карта предназначена для безналичных операций.

При снятии средств взимается 2,9% от суммы + 290 рублей. Еще один нюанс — минимальный взнос при погашении равен 600 рублей.

Другие кредитные карты Тинькофф банка

Помимо Тинькофф Платинум в банке предусмотрено множество продуктов. Их недостаток заключен в узкой направленности. Например, клиентам предложены:

Кредитный лимит в указанных картах варьируется от 300 000 до 700 000 рублей. Стоимость обслуживания составляет от 990 до 1 890 рублей в год, что в разы дороже обслуживания ТинькоффПлатинум. Минимальная процентная ставка тоже выше — от 15% годовых.

Тарифы банка Тинькофф для бизнеса

Клиенту предоставляется на выбор 3 тарифных плана.

1. Простой

Подойдет тем, кто нечасто проводит операции или пробует новое дело. При отсутствии оборотов – абонентская плата тоже отсутствует.

  • Абонентская плата – 490 рублей в месяц (начиная с 3 месяца обслуживания, т. к. первые 2 месяца — бесплатно). При оплате за 12 месяцев абонентская плата составит 4900 рублей, то есть 2 месяца — вечная скидка, если платить по годам, а не по месяцам.
  • На остаток средств начисляется до 6% годовых при наличии операций за календарный месяц. Максимально может быть выплачено 3000 руб. в месяц.
  • Комиссия за внесение наличных – 0,3% (минимум 290 рублей).
  • Проведение платежей — первые 3 бесплатно, начиная с 4-го платежа – 49 рублей за одну операцию. Под бесплатными платежами подразумеваются первые 3 перевода за все время. Очевидно, что это не столько бонус, сколько возможность комфортного ознакомления с системой.
  • Переводы физлицам – от 1,5% плюс 99 рублей за каждую операцию, если сумма перевода менее 400 000 рублей. За суммы от 400 000 до 1 000 000 — 5%, от 1 000 000 — 15%.
  • Комиссия за снятие стоит аналогично переводам физлицам — от 1,5% плюс 99 рублей, если сумма снятия до 400 000. За суммы от 400 000 до 1 000 000 комиссия — 5%, а суммы от 1 000 000 обойдутся в 15%.
  • Для ИП есть особые условия. Для новых предпринимателей, если срок открытия составляет не более полугода, то обслуживание будет бесплатным первые 6 месяцев. При перечислении средств со счета на личную карту банка Тинькофф – комиссия 0%.

2. Продвинутый Тинькофф кредит для бизнеса

https://www.youtube.com/watch?v=3Yup3SMud10

Это вариант для среднего и крупного бизнеса, а также для тех, кто отчетливо представляет себе то, что ему нужно от расчетно-кассового обслуживания. Этот тариф можно тонко настроить под свои нужды с помощью специальных опций. Но обо всем по порядку.

  • Абонентская плата – 990 рублей в месяц (начиная с 3 месяца обслуживания, т. к. первые 2 месяца — бесплатно). При оплате за год абонентская плата 9900, т. е.  грубо говоря если платить за год, а не помесячно, то 2 месяца всегда бесплатно.
  • 8% годовых на положительный остаток по счету при наличии операций за календарный месяц. Максимально может быть выплачено 5000 руб. в месяц.
  • Комиссия за внесение наличных — 0,25% (мин. 290 руб). Есть также пакет с говорящим названием «3 пополнения без комиссии» за 990 рублей в месяц.
  • Проведение платежей — первые 10 платежек бесплатно, далее 29 рублей за платеж. У данного тарифа есть возможность подключить безлимитные платежи. Если у вас большое количество платежей, то вы можете подключить опцию «Безлимитные платежи» и все платежи станут бесплатными, вне зависимости от их количества. Однако у этой опции есть абонентская плата — 990 рублей в месяц.
  • Переводы физическим лицам — от 1% 79 руб. Переводы от 400 000 дороже — 5% за суммы до 2 000 000 и 15% за суммы более 2 000 000. Также есть опция «Безлимитные переводы физлицам» за 2990 руб. в месяц. С этой опцией вы получаете неограниченное количество переводов физическим лицам без комиссии на весь оплаченный месяц.
  • Комиссия за снятие наличных составляет от 1% 79 руб. Снятие наличных свыше 400 000 обойдется дороже. От 400 000 до 2 000 000 — 5%, от 2 000 000 — 15%.

3. Профессиональный

  • Абонентская плата — 4990 рублей в месяц (начиная с 3 месяца обслуживания, т. к. первые 2 месяца — бесплатно). Если платить сразу за 12 месяцев, то абонентская плата составит 49 900 в год (экономия почти 10 000).
  • До 8% годовых на положительный остаток на счету при наличии операций в календарном месяце. Нет ограничений на максимальную выплату процентов, но есть ограничения на сумму, на которую начисляются проценты. На сумму до 200 000 не начисляются проценты. На деньги от 200 000 до 1 000 000 начисляется 2% годовых, от 1 000 000 до 4 000 000 — 4% годовых, от 4 000 000 до  10 000 000 — 8% годовых. На сумму свыше 10 000 000 не начисляются проценты.
  • Комиссия за внесение наличных при пополнении 0,15% (мин. 290 руб.).
  • Стоимость проведения платежей — 19 рублей за операцию. Есть опция «Безлимитные платежи» за 1990 руб. в месяц.
  • Переводы физлицам — от 1% 59 руб. Однако за крупные переводы от 800 000 до 2 000 000 берется комиссия 5%, а свыше 2 млн. рублей — 15%. Также можно взять оцпию «Безлимитные переводы физлицам» за 4999 руб. в месяц.
  • Снятие наличных — от 1% 59 руб. Крупные снятия наличных стоят дороже — 5% за суммы от 800 000 до 2 000 000, 15% за суммы от 2 000 000.

Коммерческая финансовая организация «Тинькофф Банк» кредитует по нескольким направлениям.

Виды займов для предпринимателей Тинькофф кредит для бизнеса

Для клиентов-юридических лиц, имеющих в Банке открытый расчетный счет и пластиковую карту, доступно 4 варианта кредитования: овердрафт, оборотный кредит, кредит на любые цели, банковские гарантии. Остановимся на каждом из них подробно.

Овердрафт Тинькофф кредит для бизнеса

Для ИП и ООО Тинькофф Банк предоставляет возможность закрывать кассовый разрыв с помощью овердрафта. Это уход баланса в минус на текущем расчетном счете при отсутствии денежных средств для погашения. Воспользоваться им можно в любой момент на следующих условиях:

  • сумма овердрафта не более 1 000 000 рублей;
  • срок погашения до 45 дней;
  • фиксированная плата за пользование – 490 рублей;
  • первая неделя пользования – без комиссии;
  • без обеспечения;
  • без дополнительных документов.

После закрытия задолженности лимит будет восстановлен, вы снова сможете «уходить в минус» при острой необходимости.

Важно! При погашении займа в тот же рабочий день до 21.00 по Москве проценты за пользование не начисляются

Кредит на пополнение оборотных средств Тинькофф кредит для бизнеса

Взять такой кредит могут предприятия малого бизнеса, не имея кредитной истории в Тинькофф Банке. Предоставьте выписку из своего обслуживающего банка, оформите открытие счета с нуля и получите решение удаленно. Ссуду можно использовать на увеличение оборота предприятия, на оплату налогов, развитие бизнеса или расчеты с поставщиками. Условия и тарифы предоставления оборотного кредита:

  • сумма до 10 000 000 рублей;
  • срок до 6 месяцев;
  • ставка от 1% в месяц.

Досрочное погашение оборотного кредита происходит без штрафов и комиссий, даже если вы вносите средства не полностью, а частично.

Материальное обеспечение не требуется. Можно воспользоваться услугой разово или открыть кредитную линию.

Кредит на любые цели Тинькофф кредит для бизнеса

Открытие такой кредитной линии возможно только для ИП. Есть два варианта: с обеспечением под залог недвижимости и без залога. В обоих случаях пакет документов минимальный, оформление онлайн, перевод средств либо на расчетный счет, либо курьером банка лично в руки на кредитной карте на следующий день.

Тарифы:

Без залога С обеспечением
Максимальная сумма, тыс. руб 2 000 15 000
Максимальный срок, лет 3 15
Ставка, % годовых от 12 от 9

Надежным клиентам банк может пересчитать переплату по сниженной ставке и вернуть разницу на расчетный счет. Обслуживание счета бесплатно до 4 месяцев.

Залоговое имущество (квартира, загородный дом, дорогое авто) в случае кредита с обеспечением не переходит в собственность банка. Единственное требование – объект залога не должен быть в обременении.

Банковские гарантии Тинькофф кредит для бизнеса

Предпринимателям, участвующим в госзакупках, требуется обеспечение от банка в виде денег или банковской гарантии, что они выполнят условия контракта согласно 44-ФЗ и 223-ФЗ. Тинькофф Банк постарался и сделал получение банковских гарантий действительно удобным для бизнеса. Это происходит так:

  • клиент получает личного помощника от банка;
  • первая гарантия оформляется за день, остальные – за час;
  • стоимость зависит от суммы и срока контракта, но не менее 1 000 рублей;
  • все фото и подписи предоставляются через личный кабинет;
  • открывается специальный счет для госзакупок;
  • оформляется ЭЦП для удаленной работы.

Банковская гарантия – это поручительство банка перед заказчиком за участника торгов на сумму до 200 млн рублей на срок до 1 500 дней. Для участия в тендере – 20 млн рублей на 200 дней. Изучить вопрос более детально можно на сайте банка в разделе «Госзакупки».

Кредит на расчетный счет Тинькофф

При подключении овердрафта и оборотного кредита обязательным условием для предпринимателя является открытие расчетного счета в банке Тинькофф, что удобно и для клиента, поскольку:

  •  начисляются каждый месяц на остаток 6% годовых, а это значит, что на расчетном счете кредитные деньги работают;
  •  открытие счета и его обслуживание в течение 2 месяцев производится бесплатно;
  •  средства можно снять наличными или использовать на развитие бизнеса;
  •  корпоративная карта привязывается к р/с юридического лица.

https://youtube.com/watch?v=hv2DRVhLaVo

Таким образом, выдача кредитов под залог или без него для бизнесменов и предпринимателей – это стандартная процедура в Тинькофф, которую можно провести за один день. К имеющемуся займу клиенты могут подключить дополнительные услуги за отдельную плату, а также при наличии такой возможности досрочно погасить задолженность без ущерба для себя. Оформляется кредитная карта, как и остальные продукты банка, онлайн, с последующей доставкой получателю.